Baufinanzierung Bankenvergleich

Eine Baufinanzierung ist für viele der Weg zum Eigenheim. Eine Finanzierung zu bekommen, ist allerdings gar nicht so einfach. Das Darlehen muss auf die eigenen Voraussetzungen abgestimmt sein. Online ist jedoch die Möglichkeit gegeben, die Anbieter miteinander bezüglich des Themas Baugeld zu vergleichen. Ausschlaggebend ist die Laufzeit als auch die Zinsbindung. Daher sollte man die Konditionen und Zinsen überprüfen. Am besten lässt sich dies über einen Baufinanzierung Bankenvergleich, beispielsweise bei der Stiftung Warentest, erledigen.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger zur Auswahl. 

Baufinanzierung Bankenvergleich – Eine Übersicht

Baufinanzierung Bankenvergleich

Eine Baufinanzierung kann sehr unterschiedlich aussehen. Manche sind KfW gefördert, andere kommen auch ohne Eigenkapital aus. Volltilgerdarlehen sind ebenso bekannt. Hier eine kleine Übersicht zu den verfügbaren Varianten der Baufinanzierung im Bankenvergleich:

Jede der Varianten hat ihre Vor- und Nachteile. Ein Bankenvergleich ist daher sehr empfehlenswert. Vor allem: Regional angebotene Darlehen bieten oftmals andere Konditionen als vergleichbare Banken mit bundesweitem Filialnetz. Der Bankenvergleich sollte allerdings aus seriöser Quelle stammen.

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Aktuelle Bauzinsen – Zinssatz immer vergleichen

Wer eine Baufinanzierung in Anspruch nimmt und einen Bankenvergleich startet, sollte gleichzeitig einen Zinsvergleich in Angriff nehmen. Der aktuelle Bauzins liegt bei durchschnittlich 2,5 Prozent, je nach Form des Darlehens. Es gibt aber auch Anbieter, die geringere Zinsen nehmen. Allerdings ist bei diesen Angeboten darauf zu achten, dass diese oftmals eine nicht so lange Zinsbindung unterstützen, höhere Bereitstellungszinsen fordern, oder einen Vertrag mit 10 Jahren Laufzeit. Die Laufzeit nimmt neben der Zinsbindung eine ausschlaggebende Stellung im Bankenvergleich ein.

Aktueller Stiftung Warentest der besten Banken 2015 (Stand 2018)

Im aktuellesten Bankentest des Fachmagazins Finanztest konnten folgende Banken die Tester überzeugen:

  • Sparda Nürnberg
  • Haus & Wohnen
  • Accedo
  • DTW

Dabei wurde die unterschiedliche Zinsbindung von 10, 15 und 20 Jahren bei einer Finanzierungssumme von 160.000 EUR betrachtet. Der Immobilienpreis lag bei 200.000 EUR.

Die Partnerbanken im Smava Vergleochsrechner

Das sind die Banken, die Sie im Smava Vergleich gegenüberstellen können:

  • ADAC Finanzdienste GmbH
    Allgemeine Beamten Bank ABK Allgemeine Beamten Bank AG
    auxmoney GmbH
    Bank of Scotland – Niederlassung Berlin
    Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH
    Barclaycard Barclays Bank PLC
    Credit Europe Bank
    Credit Europe Bank N.V.
    CreditPlus Bank AG
    DKB Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft
    DSL Bank – Ein Geschäftsbereich der Deutsche Postbank AG
    Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG
    Deutsche Postbank AG
    Fidor Bank AG
    ING-DiBa AG
    iwoca Deutschland GmbH
    Landesbank Berlin AG
    norisbank GmbH
    Onlinekredit.de
    Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
    OYAK ANKER Bank GmbH
    SKG Bank AG
    SWK Bank Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
    Santander Bank, Zweigniederlassung der Santander Consumer Bank AG
    Servicegesellschaft der PSD Banken mbH
    Von Essen Bank

Checkliste – Immer bei Berechnung berücksichtigen

Nutzen Sie neben einem Test noch einen Vergleichsrechner zur Baufinanzierung, ist es empfehlenswert, eine Checkliste mit in die Planung einzubeziehen. Sie erläutert, was Sie alles beachten müssen bei der Baufinanzierung. Darunter Dinge wie die richtige Berechnung der Darlehenszinsen, des Effektivzins oder Hypothekenzinsen und ob ein Vergleich bei der jeweiligen Bank kostenlos und anonym möglich ist. Viele verlangen von ihren Kunden zusätzlich den Abschluss einer Lebensversicherung. Ein Rechner kann dabei sehr gut weiterhelfen, um die Baufinanzierung zu realisieren.

Die besten Ratenkredite im Bankenvergleich des DFSI

Rang Kreditinstitut Produktname Gesamtpunktzahl
1 Deutsche Kreditbank AG DKB-Privatdarlehen 298,9
2 CosmosDirekt CosmosDirekt PrivatKredit 274,8
2 SKG BANK SKG PrivatKredit 274,8
4 netbank AG Ratenkredit 267,7
5 Postbank Postbank Privatkredit 266,9
6 ABK Allgemeine Beamten Bank AG FlexoPlus-Kredit 264,9
7 Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH Ratenkredit 264,3
8 Ikano Bank AB (publ) Kash Borgen Ratenkredit 263,4
9 1822direkt (Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse) Ratenkredit 261,9
10 Consorsbank Ratenkredit 257,9
11 CreditPlus Bank AG CreditPlus SofortKredit 253,0
12 OYAK ANKER Bank GmbH MeinWunschKredit 252,4
13 Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG (Filiale) Deutsche Bank PrivatKredit 243,3
14 BBBank eG BBBank-WunschKredit 230,0
15 Degussa Bank AG PrivatKredit 229,7
16 comdirect bank AG Ratenkredit 218,0
17 Commerzbank AG Ratenkredit 213,9
18 Volkswagen Bank GmbH Direkt Kredit 202,3
19 HypoVereinsbank AG HVB KomfortKredit 199,6
20 norisbank GmbH Top-Kredit 188,0
21 TARGOBANK AG & Co.KGaA Der wie für mich gemacht Kredit 172,5
22 Bank11direkt Der Ratenkredit 172,3

Die 100 größten Banken im Vergleichsranking

  • 1 Deutsche Bank AG
  • 2 DZ Bank AG, Frankfurt/M. 6)
  • 3 KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau
  • 4 Commerzbank AG, Frankfurt/M.
  • 5 Unicredit Bank AG, München
  • 6 Landesbank Baden-Württemberg, Stuttgart
  • 7 Bayerische Landesbank, München
  • 8 Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale
  • 9 Norddeutsche Landesbank Girozentrale
  • 10 ING-DiBa AG, Frankfurt/M.
  • 11 Postbank AG, Bonn
  • 12 NRW.Bank, Düsseldorf
  • 13 Landwirtschaftliche Rentenbank AG
  • 14 Deka Bank Deutsche Girozentrale,
  • 15 HSH Nordbank AG, Hamburg/Kiel
  • 16 DKB Deutsche Kreditbank AG, Berlin
  • 17 Landeskreditbank Baden-Württemberg
  • 18 Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
  • 19 Deutsche Pfandbriefbank AG
  • 20 Volkswagen Bank GmbH, Braunschweig
  • 21 Aareal Bank AG, Wiesbaden
  • 22 Landesbank Berlin AG, Berlin
  • 23 Hamburger Sparkasse AG, Hamburg
  • 24 Santander Consumer Bank AG
  • 25 Deutsche Apotheker- und Ärztebank e.G.
  • 26 Münchener Hypothekenbank e.G., München
  • 27 WL Bank AG Westfälische Landschaft
  • 28 DG Hyp Deutsche GenossenschaftsHypothekenbank
  • 29 BHW Bausparkasse AG, Hameln
  • 30 Bremer Landesbank Kreditanstalt Oldenburg
  • 31 Dexia Kommunalbank Deutschland AG
  • 32 DVB Bank SE, Frankfurt/M.
  • 33 Sparkasse KölnBonn, Köln
  • 34 Mercedes-Benz Bank AG, Stuttgart
  • 35 Berlin Hyp AG, Berlin
  • 36 BMW Bank GmbH, München
  • 37 Deutsche Hypothekenbank (ActienGesellschaft)
  • 38 Kreissparkasse Köln, Köln
  • 39 HSBC Trinkaus & Burkhardt AG, Düsseldorf
  • 40 LfA Förderbank Bayern, München
  • 41 Wüstenrot Bausparkasse AG, Ludwigsburg
  • 42 SEB AG, Frankfurt/M.
  • 43 Comdirect Bank AG, Quickborn
  • 44 IKB Deutsche Industriebank AG
  • 45 Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB)
  • 46 IBB Investitionsbank Berlin, Berlin
  • 47 Frankfurter Sparkasse AG, Frankfurt/M.
  • 48 LBS Landesbausparkasse Südwest
  • 49 Stadtsparkasse München, München
  • 50 Targobank AG & Co. KGaA, Düsseldorf
  • 51 Oldenburgische Landesbank AG,
  • 52 Sparkasse Hannover, Hannover
  • 53 LBS Westdeutsche Landesbausparkasse
  • 54 Sparda-Bank Baden-Württemberg e.G.
  • 55 LBS Bayerische Landesbausparkasse
  • 56 Investitionsbank des Landes Brandenburg,
  • 57 Landesbank Saar, Saarbrücken
  • 58 Berliner Volksbank e.G., Berlin
  • 59 Mittelbrandenburgische Sparkasse in Potsdam
  • 60 Ostsächsische Sparkasse Dresden,
  • 61 Die Sparkasse Bremen AG, Bremen
  • 62 Nassauische Sparkasse, Wiesbaden
  • 63 Stadtsparkasse Düsseldorf, Düsseldorf
  • 64 Sparkasse Pforzheim Calw, Pforzheim
  • 65 Kreissparkasse München Starnberg
  • 66 Sparkasse Aachen, Aachen
  • 67 Sparkasse Nürnberg, Nürnberg
  • 68 Kreissparkasse Ludwigsburg, Ludwigsburg
  • 69 BB Bank e.G., Karlsruhe
  • 70 Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank,
  • 71 Sparda-Bank Südwest e.G., Mainz
  • 72 Frankfurter Volksbank e.G.
  • 73 Sparkasse Münsterland-Ost, Münster
  • 74 Sparkasse Dortmund, Dortmund
  • 75 Teambank AG, Nürnberg
  • 76 Sparda-Bank West e.G.
  • 77 Debeka Bausparkasse AG,
  • 78 Bank für Sozialwirtschaft AG
  • 79 Landessparkasse zu Oldenburg,
  • 80 Sparkasse Leipzig, Leipzig
  • 81 Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen,
  • 82 Bethmann Bank AG, Frankfurt/M.
  • 83 Kreissparkasse Heilbronn, Heilbronn
  • 84 Sparkasse Essen, Essen
  • 85 Sparkasse Krefeld, Krefeld
  • 86 Sparkasse Mainfranken, Würzburg
  • 87 Kreissparkasse Böblingen, Böblingen
  • 88 SWN Kreissparkasse Waiblingen,
  • 89 Sächsische Aufbaubank – Förderbank
  • 90 Toyota Kreditbank GmbH, Köln
  • 91 Sparkasse Karlsruhe Ettlingen
  • 92 Südwestbank AG, Stuttgart
  • 93 LBS Norddeutsche Landesbausparkasse
  • 94 Sparkasse Heidelberg, Heidelberg
  • 95 Sparkasse Westmünsterland
  • 96 Förde Sparkasse, Kiel
  • 97 Sparda-Bank München e.G, München
  • 98 Evangelische Bank e.G., Kassel
  • 99 Stadtsparkasse Wuppertal, Wuppertal
  • 100 Sparkasse Saarbrücken, Saarbrücken

Der Baufinanzierung Bankenvergleich bei Finanztest

Um den richtigen Immobilienkredit zu finden, ist der Baufinanzierung Bankenvergleich der Stiftung Warentest empfehlenswert. Anhand dieses Tests können Sie auch feststellen, ob die Banken bestimmten Berufsgruppen, beispielsweise für Beamte, besondere Tarife zu bieten haben. Das beste Ergebnis im Bankenvergleich, der Testsieger der Top-Banken ist nicht immer entscheidend. Sehen Sie sich auch immer die nachfolgenden Banken an. Nachfolgend finden Sie günstige Angebote zu unterschiedlichen Möglichkeiten der Baufinanzierung (inklusive Effektivzins):

Günstige Kredite mit 20 Jahren Zinsbindung:

  • 1. Commerzbank – 1,61 Prozent
  • 2. Dr. Klein – 1,61 Prozent
  • 3. Hypovereinsbank – 1,61 Prozent
  • 4. Interhyp – 1,61 Prozent
  • 5. Targobank – 1,65 Prozent
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Flexible Kredite mit Ratenwechsel:

  • 1. Hypovereinsbank – 1,78 Prozent
  • 2. Targobank – 1,78 Prozent
  • 3. Dr. Klein – 1,80 Prozent
  • 4. Commerzbank – 1,91 Prozent
  • 5. Interhyp – 1,91 Prozent

Kredite mit KfW-Förderdarlehen:

In Deutschland ist die Entwicklung an einem Tiefpunkt angekommen, was die Bauzinsen angeht. Bausparkasse und regionale Anbieter sollten daher in einem Baufinanzierung Bankenvergleich immer insgesamt unter die Lupe genommen werden. Selbständige können ebenfalls günstig eine Baufinanzierung finden, die sie gewerblich nutzen. Innerhalb des Baufinanzierung Bankenvergleich war neben den Standardleistungen auch eine Sondertilgung möglich, bei manchen variabel einsetzbaren Finanzierungen auch eine Volltilgung nach gewisser Zeit.

Alternativen wie Focus, Handelsblatt und FAZ

Neben der Stiftung Warentest gibt es noch einige andere Vergleichsportale, die man für einen Vergleich in Betracht ziehen sollte. Mit dazu gehören die Fachzeitschrift Focus, der Stern, das Handelsblatt als auch die FAZ, die regelmäßig zu dem Thema Bankenvergleich bei Baufinanzierung berichten. Daher lohnt sich die Recherche im Vorfeld. Besser vorbereitet kann man eigentlich keine Baufinanzierung in Anspruch nehmen. Ein Forum für den Erfahrungsaustausch von Verbrauchern wäre eine weitere Adresse. Wer auf der Suche nach einer passenden Baufinanzierung (Immobilienfinanzierung) ist, sollte Baufinanzierungsrechner nutzen. Durch sie kann der Sollzins, die Restschuld der Immobilie und die Höhe der Tilgung genau ermittelt werden.

Ausländische Banken bei Baufinanzierungen meiden

Ein guter Tipp, um Baugeld zu erhalten ist, Banken im Ausland möglichst zu meiden. Zudem die meisten Anbieter in Deutschland geringe Zinsen mit langer Zinsbindung haben, eine angenehme Laufzeit und die Finanzierung so gut wie möglich dem Kunden anpassen. Das Darlehen im Ausland ist meistens sehr viel teurer und hat andere Konditionen, wie eine andere Zinsbindung. Online kann man sich über die Möglichkeiten der Baufinanzierung zwar informieren und einen Bankenvergleich anstellen.

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Wir helfen Ihnen aus der Vielzahl an Anbietern, den passenden Tarif zu finden. Im Test erfahren Sie, welche Anbieter im Preis-Leistungs-Vergleich den Testsieg erreicht haben. Darüber hinaus informieren wir Sie regelmäßig über aktuelle Neuigkeiten zum Thema Baufinanzierung Test.