Baufinanzierung Banken Test

Die Baufinanzierung (Immobilienfinanzierung) ist in den meisten Fällen die einzige Möglichkeit für Familien, ein Eigenheim zu kaufen oder zu bauen. Mit einem Baufinanzierung Banken Testbericht haben Sie einige Euro gespart, denn hier wird anhand von Musterkunden geprüft, wie hoch die Abzahlungen ausfallen, wenn man Baugeld beantragt. Danach muss man nur noch zur Bank gehen und dort alle weiteren Modalitäten besprechen. Die Zinsen sind im Moment sehr niedrig, was sich binnen der nächsten Jahre allerdings auch wieder ändern kann. Grundsätzlich schneiden Bausparkassen besser ab als Banken wie die Testberichte verdeutlichen können.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Es stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich.

DISQ testet die besten Filialbanken

  • 1 Berliner Volksbank 73,9 gut
  • 2 Deutsche Bank 70,7 gut
  • 3 Postbank 70,4 gut
  • 4 Münchner Bank 69,8 befriedigend
  • 5 Commerzbank 69,1 befriedigend
  • 6 Berliner Sparkasse 68,9 befriedigend
  • 7 Targobank 67,6 befriedigend
  • 8 Stadtsparkasse München 64,7 befriedigend
  • 9 Sparda-Bank Berlin 61,8 befriedigend
  • 10 Santander Consumer Bank 59,9 ausreichend
  • 11 Sparda-Bank München 58,7 ausreichend
  • 12 Hamburger Volksbank 57,7 ausreichend
  • 13 Hamburger Sparkasse 55,5 ausreichend
  • 14 Hypovereinsbank 53,9 ausreichend
  • 15 Sparda-Bank Hamburg 32,4 mangelhaft

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Fairste Schaden- und Leistungsregulierer 2019 im Bereich Bauleistung laut Service Value

Unternehmen Auszeichnung
AXA Sehr gut
Die Continentale Sehr gut
ERGO Sehr gut
Grundeigentümer Versicherung Sehr gut
Nürnberger Sehr gut
R+V Sehr gut
SV SparkassenVersicherung Sehr gut
Asspario Gut
Condor Gut
Gothaer Gut
Hamburger Feuerkasse Gut
Itzehoer Gut
Zurich Gut

Die besten Versicherungen laut Statistisches Bundesamt

Allianz
R + V Versicherung
ERGO (Hamburg Mannheimer/Victoria)
Provinzial Versicherung
DEVK
Axa (Colonia/Nordstern)
Signal Iduna
LVM
Gothaer Versicherung
Generali Versicherung(Volksfürsorge)
HDI/HDI-Gerling
Debeka
Aachen Münchener
Nürnberger
ARAG
SV Versicherungen
ERGO Direkt (Karstadt QuelleVersicherung)
Cosmos Direct
Hanse Merkur
Zurich Versicherung
Württembergische Versicherung
VHV Versicherungen Hannover
Continentale/Volkswohl
Mannheimer
Alte Leipziger
DKV Deutsche Krankenversicherung
Versicherungskammer Bayern
D.A.S
Advocard
Deutscher Ring
Hannoversche Lebensversicherung
Barmenia Verischerungen
WWK
VgH Versicherung
DA direkt
Direct Line
Central
DBV
VPV Vereinigte Versicherungen
Asstel
wgv-Versicherungen
CSS Versicherung
Leben Direkt
Volksfürsorge
Europa Versicherungen
Münchner Verein
Andere Direktversicherer
Sonstige Versicherung

Zwei Varianten – Vollfinanzierung und Eigenkapital

Baufinanzierung Banken Test

Es gibt auf dem Markt der Finanzierungen zwei Arten, die der Interessent in Anspruch nehmen kann: Eine Finanzierung mit und ohne Eigenkapital. Innerhalb der letzten Jahre wird die Variante der Vollfinanzierung immer beliebter. Weil wer hat bei der wirtschaftlichen Lage noch ein großes Eigenkapital zu bieten? Diese Variante ist allerdings auch mit höheren Kosten verbunden, während bei Einbringung des Eigenkapitals die Kreditsumme als auch die abzuzahlenden Beträge pro Monat deutlich reduziert werden können.

Mehr zum Thema Banken und Baufinanzierung hier.

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Die Banken im Vergleichsbericht

In einem Vergleich der Stiftung Warentest aus dem Jahr 2014 gingen einige Banken hervor, die sich für eine Finanzierung ohne Eigenkapital eignen. Insgesamt ist es empfehlenswert, vor der Inanspruchnahme einer Finanzierungsmethode alle Banken eingehend zu prüfen und miteinander zu vergleichen. Die Stiftung Warentest fand in ihrem Test heraus, dass sich die Konditionen der Banken erheblich voneinander unterscheiden. Beispielsweise werden bei einer Beleihung höhere Aufschläge verlangt, dazu schwankt der Effektivzins.

Vergleichen Sie auch hier mehr Anbieter.

Welche ist die beste Bank

Im Test der Stiftung Warentest variierte das Ergebnis, aber anhand einiger Kriterien war ein klares Ergebnis zu erkennen. Beim Sofortkredit waren sowohl Filialbanken als auch Internetbanken gleichermaßen erfolgreich im Test. Zu den Top-5 der Sofortkredite gehören:

Ebenso beliebt sind Forward-Darlehen, bei denen die DTW Immo.finanzierung die Nase vorn hatte. Direkt danach folgten die Baugeld Spezialisten mit einer Bewertung von 78,5 Punkten von 100. Von Finanztest wurde lediglich die Beratungsqualität mancher Banken kritisiert. So überzeugten in diesem Bereich vor allem die Sparda Bank und die Volksbank. Als Problem nannte die Stiftung Warentest die Inkompetenz mancher Berater und die fehlende Berücksichtigung von Förderquellen. Der Unterschied: bis zu 30.000 Euro Unterschied bei der Finanzierungssumme.

Die Unterlagen bei der Beratung

Bei jeder Baufinanzierung spielen die zusammengestellten Unterlagen eine Rolle. Hierin müssen sich sämtliche Informationen rund um das Finanzierungsobjekt befinden, dazu die Bescheinigungen über den eigenen Verdienst, sowie die Sicherheiten, die man der Bank im Gegenzug anbieten kann. Zu den Verdienstbescheinigungen gehört auch die Lohnabrechnung der letzten drei Monate. Anhand dieser kann die Bank erkennen, ob der Kunde liquide ist. Zusätzlich wird eine Auskunft der Schufa angefordert. Ist diese positiv, kann nicht viel schiefgehen.

Worauf Sie bei einer Baufinanzierung achten sollten, erfahren Sie hier.

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Checkliste ist sehr hilfreich

Wer Bedenken hat, dass er während der Beratung etwas vergisst, sollte sich eine Checkliste aufstellen, auf der sämtliche Punkte verzeichnet sind, die bei der Beratung wichtig werden könnten. Zudem hilft diese Checkliste auch bei der Zusammenstellung der passenden Unterlagen. Vergewissern Sie sich, dass Sie diese für mehrere Banken anfertigen, denn in der Regel ist es nicht nur eine Kreditanfrage, die Sie tätigen. Dies lohnt sich vor allem, um hinterher die Angebote miteinander zu vergleichen und die beste Variante auszuwählen. Baufinanzierer sollten auch 2017 auf deren Bauzinsen, Zinsbindung und auf die Möglichkeit einer Anschlussfinanzierung geprüft werden.

Weitere Quellen für Erfahrungsberichte

Erfahrungsberichte spielen bei der Baufinanzierung eine große Rolle, wenn man noch auf der Suche nach dem richtigen Anbieter ist. Diese lassen sich in unterschiedlichen Foren und Portalen im Internet finden. Hier erhält man einen plastischen Eindruck von den Banken und ihrer Handhabung gegenüber Kunden. Auch lässt sich so in Erfahrung bringen, ob dem Kunden bei negativen Geschehnissen ein Schaden entstanden ist. Auf diesem Weg lässt sich sehr viel besser aussortieren und im Anschluss eine leichtere Wahl für die richtige Bank treffen.

Mehr Informationen zum Thema Auszahlung, können Sie hier nachlesen, wenn Sie mögen.

Bank Rechner liefert erste Finanzierungsbeispiele

Wer sich noch nicht sicher ist, ob er die Kosten pro Monat überhaupt stemmen kann, sollte einen Online Baufinanzierungsrechner zur Rate ziehen. Dieser wird von unterschiedlichen Finanzierungsdienstleistern als auch diversen Magazinen wie Focus Money zur Verfügung gestellt. Wichtig ist, dass der angedachte Zinssatz der Bank bereits bekannt ist und die Finanzierungssumme. Anhand dieser Daten können Sie ganz anonym ausrechnen lassen, wie hoch die Kosten pro Monat sind, die für die Finanzierung anfallen.

Liste der größten Banken in Deutschland

  • 1 Deutsche Bank AG
  • 2 DZ Bank AG, Frankfurt/M. 6)
  • 3 KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau
  • 4 Commerzbank AG, Frankfurt/M.
  • 5 Unicredit Bank AG, München
  • 6 Landesbank Baden-Württemberg, Stuttgart
  • 7 Bayerische Landesbank, München
  • 8 Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale
  • 9 Norddeutsche Landesbank Girozentrale
  • 10 ING-DiBa AG, Frankfurt/M.
  • 11 Postbank AG, Bonn
  • 12 NRW.Bank, Düsseldorf
  • 13 Landwirtschaftliche Rentenbank AG
  • 14 Deka Bank Deutsche Girozentrale,
  • 15 HSH Nordbank AG, Hamburg/Kiel
  • 16 DKB Deutsche Kreditbank AG, Berlin
  • 17 Landeskreditbank Baden-Württemberg
  • 18 Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
  • 19 Deutsche Pfandbriefbank AG
  • 20 Volkswagen Bank GmbH, Braunschweig
  • 21 Aareal Bank AG, Wiesbaden
  • 22 Landesbank Berlin AG, Berlin
  • 23 Hamburger Sparkasse AG, Hamburg
  • 24 Santander Consumer Bank AG
  • 25 Deutsche Apotheker- und Ärztebank e.G.
  • 26 Münchener Hypothekenbank e.G., München
  • 27 WL Bank AG Westfälische Landschaft
  • 28 DG Hyp Deutsche GenossenschaftsHypothekenbank
  • 29 BHW Bausparkasse AG, Hameln
  • 30 Bremer Landesbank Kreditanstalt Oldenburg
  • 31 Dexia Kommunalbank Deutschland AG
  • 32 DVB Bank SE, Frankfurt/M.
  • 33 Sparkasse KölnBonn, Köln
  • 34 Mercedes-Benz Bank AG, Stuttgart
  • 35 Berlin Hyp AG, Berlin
  • 36 BMW Bank GmbH, München
  • 37 Deutsche Hypothekenbank (ActienGesellschaft)
  • 38 Kreissparkasse Köln, Köln
  • 39 HSBC Trinkaus & Burkhardt AG, Düsseldorf
  • 40 LfA Förderbank Bayern, München
  • 41 Wüstenrot Bausparkasse AG, Ludwigsburg
  • 42 SEB AG, Frankfurt/M.
  • 43 Comdirect Bank AG, Quickborn
  • 44 IKB Deutsche Industriebank AG
  • 45 Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB)
  • 46 IBB Investitionsbank Berlin, Berlin
  • 47 Frankfurter Sparkasse AG, Frankfurt/M.
  • 48 LBS Landesbausparkasse Südwest
  • 49 Stadtsparkasse München, München
  • 50 Targobank AG & Co. KGaA, Düsseldorf
  • 51 Oldenburgische Landesbank AG,
  • 52 Sparkasse Hannover, Hannover
  • 53 LBS Westdeutsche Landesbausparkasse
  • 54 Sparda-Bank Baden-Württemberg e.G.
  • 55 LBS Bayerische Landesbausparkasse
  • 56 Investitionsbank des Landes Brandenburg,
  • 57 Landesbank Saar, Saarbrücken
  • 58 Berliner Volksbank e.G., Berlin
  • 59 Mittelbrandenburgische Sparkasse in Potsdam
  • 60 Ostsächsische Sparkasse Dresden,
  • 61 Die Sparkasse Bremen AG, Bremen
  • 62 Nassauische Sparkasse, Wiesbaden
  • 63 Stadtsparkasse Düsseldorf, Düsseldorf
  • 64 Sparkasse Pforzheim Calw, Pforzheim
  • 65 Kreissparkasse München Starnberg
  • 66 Sparkasse Aachen, Aachen
  • 67 Sparkasse Nürnberg, Nürnberg
  • 68 Kreissparkasse Ludwigsburg, Ludwigsburg
  • 69 BB Bank e.G., Karlsruhe
  • 70 Wüstenrot Bank AG Pfandbriefbank,
  • 71 Sparda-Bank Südwest e.G., Mainz
  • 72 Frankfurter Volksbank e.G.
  • 73 Sparkasse Münsterland-Ost, Münster
  • 74 Sparkasse Dortmund, Dortmund
  • 75 Teambank AG, Nürnberg
  • 76 Sparda-Bank West e.G.
  • 77 Debeka Bausparkasse AG,
  • 78 Bank für Sozialwirtschaft AG
  • 79 Landessparkasse zu Oldenburg,
  • 80 Sparkasse Leipzig, Leipzig
  • 81 Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen,
  • 82 Bethmann Bank AG, Frankfurt/M.
  • 83 Kreissparkasse Heilbronn, Heilbronn
  • 84 Sparkasse Essen, Essen
  • 85 Sparkasse Krefeld, Krefeld
  • 86 Sparkasse Mainfranken, Würzburg
  • 87 Kreissparkasse Böblingen, Böblingen
  • 88 SWN Kreissparkasse Waiblingen,
  • 89 Sächsische Aufbaubank – Förderbank
  • 90 Toyota Kreditbank GmbH, Köln
  • 91 Sparkasse Karlsruhe Ettlingen
  • 92 Südwestbank AG, Stuttgart
  • 93 LBS Norddeutsche Landesbausparkasse
  • 94 Sparkasse Heidelberg, Heidelberg
  • 95 Sparkasse Westmünsterland
  • 96 Förde Sparkasse, Kiel
  • 97 Sparda-Bank München e.G, München
  • 98 Evangelische Bank e.G., Kassel
  • 99 Stadtsparkasse Wuppertal, Wuppertal
  • 100 Sparkasse Saarbrücken, Saarbrücken

Hier gelangen Sie zum Rechner.

Die Bewertung der Banken

Im Test der Stiftung Warentest wurden folgende Banken mit einer guten Bewertung ausgezeichnet und können demnach in die Auswahl der besten Banken eingezogen werden:

  • Sparda Baden-Württemberg (2,0)
  • Frankfurter Volksbank (2,0)
  • Deutsche Bank (2,7)
  • BW Bank (2,6)

Wichtig ist, sich bei der Entscheidung etwas Zeit zu lassen. Daher muss es auch nicht der Testsieger sein, der bei der Stiftung Warentest besonders gut abgeschnitten hat. Fakt ist, dass es sich hierbei nach wie vor um Musterkunden handelt und man zunächst die eigenen Vorstellungen der Finanzierung betrachten sollte, bevor man sich ein Angebot von der Bank machen lässt. Jedoch sind solche Tests sehr hilfreich und fördern eine leichtere Entscheidungskraft, wenn es dann wirklich an eine Finanzierungsmöglichkeit geht.

Weiterer Bankentest der Stiftung Warentest aus 2015 (Stand 2017)

In einem weiteren Test der Stiftung Warentest aus 2015 (Stand 2017) konnten folgende Banken Testsieger werden:

  • Sparda Nürnberg
  • Haus & Wohnen
  • Accedo
  • DTW

Die Warentester gingen dabei von folgender Situation aus. Die Kosten der Immobilie liegen bei 200.000 EUR und die Finanzierungssumme beträgt 160.000 EUR. Dabei wurde die Zinsbindung von 10, 15 und 20 Jahre betrachtet.

Baufinanzierung muss durchdacht angegangen werden

Bevor man zur Bank geht und nach einer Finanzierung fragt, sollte man sich vorher eingehend mit dem Thema Baugeld beschäftigen. Einen Vergleich zur Rate zu ziehen ist immer empfehlenswert, denn so hat man den einen oder anderen Euro gespart. Ein Baufinanzierung Banken Test bringt zudem ans Licht, für welche Art der Finanzierung sich die Banken eignen. Im Anschluss sollte man sich weitere Informationen beschaffen und auch die Zinsen betrachten. Diese sind zwar im Augenblick niedrig, doch bei jeder Bank durchaus unterschiedlich.

Anbieter von Anschlusskrediten laut test.de

  • 1822direkt
    Accedo
    Allianz
    Augsburger Aktienbank
    Baufi Direkt
    Baugeld Spezialisten
    BBBank
    Berliner Spkarkasse
    Check24
    Comdirect Bank
    Commerzbank
    Competence
    CosmosDirekt
    Creditfair
    Creditweb
    Debeka
    Degussa Bank
    Deutsche Bank
    DEVK
    Die Sparkasse Bremen
    DKB
    Dr. Klein
    DTW
    Enderlein
    Ethikbank
    Fiba Immohyp
    Frankfurter Sparkasse
    Freie Finanzierer München
    Geld & Plan
    Gladbacher Bank
    Haus & Wohnen
    Hüttig & Rompf
    Hypofact
    Hypovereinsbank
    ING-Diba
    Interhyp
    Kredite-Direkt
    MBS in Potsdam
    MKiB
    Münchner Bank
    Ostseesparkasse Rostock
    Planethyp
    Postbank/DSL
    PSD Berlin-Brandenburg
    PSD Braunschweig
    PSD Hannover
    PSD Hessen-Thüringen
    PSD Karlsruhe-Neustadt
    PSD Kiel
    PSD Koblenz
    PSD Köln
    PSD München
    PSD Nord
    PSD Nürnberg
    PSD RheinNeckarSaar
    PSD Westfalen-Lippe
    R+V Versicherung
    Santander
    Signal Iduna
    Sparda Hamburg
    Sparda Hannover
    Sparda Hessen
    Sparda Münster
    Sparda Nürnberg
    Sparda Ostbayern
    Sparda West
    Sparkasse Hannover
    Sparkasse KölnBonn
    Sparkasse Leipzig
    Stadtsparkasse Düsseldorf
    Targobank
    Volksbank Düsseldorf Neuss
    Volksbank Rhein-Ruhr
    Volkswagen Bank
    VR Bank Niederbayern-Oberpfalz
    WL Bank
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