Baufinanzierung worauf achten

Wer sich ein Eigenheim (Immobilien) kaufen möchte, muss sich Gedanken über die Baufinanzierungstarife machen. Für eine Immobilie müssen hohe Geldbeträge bezahlt werden.Ein besonderes Augenmerk ist dabei auf die Zinsen und Zinsbindung zu legen, die bei den verschiedenen Banken und Geldhäusern (Interhyp) sehr unterschiedlich ausfallen. Ein Vergleich gibt hierüber Aufschluss.

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Auf was bei der Baufinanzierung zu achten ist

Baufinanzierung worauf achten

Baufinanzierung worauf achten

Wer sich im Hinblick auf die Zinsen ganz sicher sein möchte für seine Baufinanzierung, der kann sich bei der Stiftung Warentest erkundigen. Das hauseigene Magazin Finanztest hat einen großen Test durchgeführt, bei dem Anbieter von Baufinanzierungen verglichen wurden. Die Konditionen und Zinsen sind für ein Immobiliendarlehen eine wichtige Sache, da das Darlehen über einen langen Zeitraum eine fixe Ausgabe jeden Monat bedeutet.

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Gesamturteil Kundenzufriedenheit Direktbanken
Kundenbefragung Bank des Jahres 2018
Rang Unternehmen* Punkte** Qualitätsurteil
1 DKB Deutsche Kreditbank 82,6 sehr gut
2 1822direkt 82,5 sehr gut
3 Comdirect Bank 80,8 sehr gut
4 ING-Diba 80,6 sehr gut
5 Consorsbank 70,9 gut

Ratinghaus Mediaworx hat beste Versicherungsprodukte getestet

VersicherungSuchen Q2/2017Suchen Q2/2018Absolute Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018Prozentuale Veränderung von Q2/2017 zu Q2/2018
RENTENVERSICHERUNG11000011000000
RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG905009050000
REISERÜCKTRITTSVERSICHERUNG905009050000
KFZ VERSICHERUNG11000090500-19500-0.18
ZAHNZUSATZVERSICHERUNG6050074000135000.22
HAFTPFLICHTVERSICHERUNG740007400000
HAUSRATVERSICHERUNG605006050000
BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG405004950090000.22
PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG405004050000
RIESTER RENTE271003310060000.22
KRANKENVERSICHERUNG331003310000
RISIKOLEBENSVERSICHERUNG331003310000
UNFALLVERSICHERUNG331003310000
STERBEGELDVERSICHERUNG1210027100150001.24
HANDYVERSICHERUNG3310027100-6000-0.18
REISEVERSICHERUNG181002220041000.23
PFLEGEVERSICHERUNG222002220000
BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE148001810033000.22
WOHNGEBÄUDEVERSICHERUNG181001810000
FAHRRADVERSICHERUNG148001480000
ROLLER VERSICHERUNG81001210040000.49
MOTORRAD VERSICHERUNG99001210022000.22
HUNDEVERSICHERUNG121001210000
REISEKRANKENVERSICHERUNG121001210000
MOPEDVERSICHERUNG8100990018000.22
PRIVATE RENTENVERSICHERUNG9900990000
BERUFSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400810027000.5
AUSLANDSREISEKRANKENVERSICHERUNG8100810000
BETRIEBSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG8100810000
OLDTIMER VERSICHERUNG8100810000
DROHNEN VERSICHERUNG99008100-1800-0.18
KRANKENTAGEGELDVERSICHERUNG4400660022000.5
KAUTIONSVERSICHERUNG5400660012000.22
KRANKENZUSATZVERSICHERUNG5400660012000.22
BAUHERRENHAFTPFLICHT4400540010000.23
D&O VERSICHERUNG4400540010000.23
KRANKENHAUSZUSATZVERSICHERUNG4400540010000.23
BAULEISTUNGSVERSICHERUNG5400540000
KAPITALLEBENSVERSICHERUNG5400540000
KFZ HAFTPFLICHTVERSICHERUNG5400540000
VERKEHRSRECHTSSCHUTZ5400540000
ELEMENTARVERSICHERUNG2400440020000.83
VOLLKASKOVERSICHERUNG360044008000.22
BRILLENVERSICHERUNG4400440000
FAHRLEHRERVERSICHERUNG4400440000
STUDENTISCHE KRANKENVERSICHERUNG4400440000
ARBEITSRECHTSSCHUTZ1900360017000.89
TIERVERSICHERUNG290036007000.24
SCHUTZBRIEF44003600-800-0.18
KURZZEITKENNZEICHEN VERSICHERUNG2900290000
PFERDEVERSICHERUNG2900290000
PFLEGEZUSATZVERSICHERUNG2900290000
PRIVATE UNFALLVERSICHERUNG2900290000
LKW VERSICHERUNG36002900-700-0.19
ERWERBSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG190024005000.26
KREDITVERSICHERUNG2400240000
YOUNGTIMER VERSICHERUNG2400240000
REISEGEPÄCKVERSICHERUNG29002400-500-0.17
WASSERSCHADEN VERSICHERUNG100019009000.9
VERMÖGENSSCHADENHAFTPFLICHT130019006000.46
CYBER VERSICHERUNG160019003000.19
ZWEITWAGENVERSICHERUNG160019003000.19
FONDSGEBUNDENE RENTENVERSICHERUNG1900190000
GLASVERSICHERUNG1900190000
TRANSPORTVERSICHERUNG1900190000
VERMIETERRECHTSSCHUTZ24001900-500-0.21
GEWERBEVERSICHERUNG88016007200.82
MIETRECHTSSCHUTZ100016006000.6
PRIVATE RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG130016003000.23
AUSBILDUNGSVERSICHERUNG1600160000
GRUNDEIGENTÜMER VERSICHERUNG19001600-300-0.16
TIERHALTERHAFTPFLICHT19001600-300-0.16
BEAMTE KRANKENVERSICHERUNG88013004200.48
ELEKTRONIKVERSICHERUNG88013004200.48
KINDERINVALIDITÄTSVERSICHERUNG88013004200.48
FAMILIENRECHTSSCHUTZ100013003000.3
HUNDEHALTERHAFTPFLICHT100013003000.3
BERUFSRECHTSSCHUTZ1300130000
IPHONE VERSICHERUNG1300130000
KFZ SCHUTZBRIEF1300130000
REISESTORNOVERSICHERUNG1300130000
TRAKTOR VERSICHERUNG1300130000
FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG16001300-300-0.19
MIETAUSFALLVERSICHERUNG16001300-300-0.19
PFLEGE BAHR16001300-300-0.19
BETRIEBSUNTERBRECHUNGSVERSICHERUNG88010001200.14
INHALTSVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGETAGEGELDVERSICHERUNG88010001200.14
PHOTOVOLTAIKVERSICHERUNG88010001200.14
PFLEGEPFLICHTVERSICHERUNG1000100000
VERANSTALTERHAFTPFLICHT1000100000
WARENKREDITVERSICHERUNG1000100000
BAUHERRENHAFTPFLICHTVERSICHERUNG16001000-600-0.38
BETRIEBSVERSICHERUNG4808804000.83
DREAD DISEASE VERSICHERUNG5908802900.49
GRUNDBESITZERHAFTPFLICHT7208801600.22
BETRIEBLICHE KRANKENVERSICHERUNG88088000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR STUDENTEN88088000
PRIVATE ARBEITSLOSENVERSICHERUNG88088000
FAHRANFÄNGER VERSICHERUNG1000880-120-0.12
FEUERVERSICHERUNG1000880-120-0.12
KOMPOSITVERSICHERUNG1000880-120-0.12
ANHÄNGERVERSICHERUNG1300880-420-0.32
FIRMENRECHTSSCHUTZ4807202400.5
MASCHINENVERSICHERUNG4807202400.5
AU PAIR VERSICHERUNG5907201300.22
GRUNDFÄHIGKEITSVERSICHERUNG5907201300.22
VERANSTALTUNGSVERSICHERUNG5907201300.22
DEUTSCHLANDRENTE72072000
INSASSENUNFALLVERSICHERUNG880720-160-0.18
INSTRUMENTENVERSICHERUNG880720-160-0.18
PRODUKTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG880720-160-0.18
VERTRAUENSSCHADENVERSICHERUNG880720-160-0.18
TEILKASKOVERSICHERUNG1000720-280-0.28
GESCHÄFTSVERSICHERUNG2105903801.81
GEWERBEHAFTPFLICHTVERSICHERUNG3205902700.84
PROBEFAHRT VERSICHERUNG4805901100.23
REISEUNFALLVERSICHERUNG4805901100.23
AMBULANTE ZUSATZVERSICHERUNG59059000
MASCHINENBRUCHVERSICHERUNG59059000
FORDERUNGSAUSFALLVERSICHERUNG720590-130-0.18
KAMERAVERSICHERUNG880590-290-0.33
BÜRGSCHAFTSVERSICHERUNG390480900.23
IMMOBILIEN RECHTSSCHUTZ390480900.23
LEITUNGSWASSERVERSICHERUNG48048000
BERUFSUNFALLVERSICHERUNG590480-110-0.19
GERÄTEVERSICHERUNG590480-110-0.19
DIEBSTAHLVERSICHERUNG880480-400-0.45
RECHTSANWALT VERSICHERUNG2603901300.5
GEWÄSSERSCHADENHAFTPFLICHT320390700.22
INVENTARVERSICHERUNG320390700.22
GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG39039000
STATIONÄRE ZUSATZVERSICHERUNG39039000
VERANSTALTUNGSHAFTPFLICHTVERSICHERUNG210320110.52
BEIHILFEVERSICHERUNG260320600.23
GEWERBERECHTSSCHUTZ260320600.23
SPORTVERSICHERUNG260320600.23
TELEMATIK VERSICHERUNG260320600.23
KUNSTVERSICHERUNG32032000
LABORVERSICHERUNG32032000
TABLET VERSICHERUNG32032000
UNFALLVERSICHERUNG FÜR KINDER390320-70-0.18
VEREINSHAFTPFLICHT390320-70-0.18
GEWERBEHAFTPFLICHT170260900.53
EVENTVERSICHERUNG210260500.24
FERIENHAUSVERSICHERUNG210260500.24
VEREINSVERSICHERUNG210260500.24
ERWEITERTE PRODUKTHAFTPFLICHT26026000
VERKEHRSHAFTUNGSVERSICHERUNG320260-60-0.19
RECHTSSCHUTZ FÜR SELBSTÄNDIGE1102101000.91
BETRIEBSRECHTSSCHUTZ170210400.24
VERANSTALTUNGSAUSFALLVERSICHERUNG170210400.24
BAUHELFER UNFALLVERSICHERUNG21021000
EINBRUCH VERSICHERUNG21021000
GRUPPENVERSICHERUNG21021000
KRANKENVERSICHERUNG FÜR BEAMTE21021000
MONTAGEVERSICHERUNG21021000
WERKVERKEHRSVERSICHERUNG21021000
ERTRAGSAUSFALLVERSICHERUNG260210-50-0.19
UMWELTHAFTPFLICHTVERSICHERUNG260210-50-0.19
VALORENVERSICHERUNG260210-50-0.19
WORK AND TRAVEL VERSICHERUNG260210-50-0.19
AUSSTELLUNGSVERSICHERUNG90170800.89
FRACHTFÜHRERVERSICHERUNG90170800.89
BETRIEBSINHALTSVERSICHERUNG140170300.21
INDUSTRIEVERSICHERUNG17017000
INTERNET RECHTSSCHUTZ17017000
KREBSVERSICHERUNG210170-40-0.19
UMWELTSCHADENVERSICHERUNG260170-90-0.35
KFZ FLOTTENVERSICHERUNG14014000
LUFTFAHRTVERSICHERUNG170140-30-0.18
PFLEGEKOSTENVERSICHERUNG170140-30-0.18
HAUSBESITZERHAFTPFLICHT210140-70-0.33
UNTERHALTS RECHTSSCHUTZ170110-60-0.35
GESAMT12209201270520496000.041

Wichtige Gedanken zur Immobilienfinanzierung

Das „WIE“ der Immobilienfinanzierung sollte gründlich durchdacht werden, damit sich der Traum vom Eigenheim in die Tat umsetzen lässt, ohne in der Folge zu einem Alptraum zu werden. Eine gute Basis ist gegeben, wenn ein möglichst hohes Eigenkapital vorhanden ist. Damit lässt sich die monatliche Belastung des Darlehens senken. Zur Sicherheit sollte eine Geldreserve vorhanden sein, die vier Monatsgehältern entspricht. Weitere Themen:

Vorhandenes Eigenkapital sichert die Baufinanzierung

Ein Richtwert besagt, dass für eine Baufinanzierung ein Eigenkapital in Höhe der Nebenkosten vorliegen sollte und im günstigsten Fall auch noch 20 Prozent der Kaufsumme abdeckt. Der Traum der eigenen Immobilie wird ohne Eigenkapital nicht gänzlich unmöglich, aber dafür wesentlich teurer und in manchen Fällen nicht realisierbar. In diesem Fall sollte erst Geld für das Eigenkapital angespart werden, um sich dann um die eigenen vier Wände zu bemühen.

10 Dinge, die laut „Geld Magazin“ beachtet werden sollten

  • 1. Eigenkapital
    2. Darlehenssumme
    3. Monatliche Belastung
    4. Baufinanzierungsangebote vergleichen
    5. Flexibilität
    6. Laufzeit des Darlehens
    7. Nebenkosten
    8. Einkommen gesichert?
    9. Alternative Baufinanzierungsmodelle
    10. Rücklagen

An die Nebenkosten denken

Die Nebenkosten bilden einen nicht zu unterschätzenden Posten beim Immobilienkauf. Die Kaufsumme alleine kann über das Darlehen finanziert werden, die Nebenkosten nicht. Dazu gehören die Notarkosten, Maklerkosten, wenn die Immobilie über einen Makler gekauft wird, Grunderwerbssteuer und Kosten an das Gericht für die Umschreibung. Handelt es sich um eine ältere Immobilie, muss auch an Kosten für die Modernisierung, Renovierung oder Sanierung gedacht werden.

Monatliche Ausgaben sichern

Um sich nicht zu ruinieren und seinen Lebensstandard aufrechterhalten zu können, sollten die monatlichen Kosten abgesichert sein. Besonders wer seine Immobilie durch eine Bank vollfinanziert, sollte über ein sicheres Einkommen verfügen, das auch langfristig bleibt. Ohne dieses wird eine Vollfinanzierung nicht möglich, da die Banken das Risiko sehr hoch einschätzen. Aus diesem Grund wird das Darlehen durch eventuelle Risikozuschläge sehr hoch und somit kaum noch abzuzahlen. Alles zum Accedo Baufinanzierung Test auch hier.

Andere Kreditgeber

Es gibt die Möglichkeit seine Baufinanzierung nicht über eine Bank, sondern von öffentlicher Hand abzuwickeln. Diese Form des Kredits bietet eine gute Alternative und sollte in die engere Auswahl kommen. Wer in einem größeren Unternehmen arbeitet, hat unter Umständen die Möglichkeit einen Kredit mit niedrigen Zinsen von seinem Arbeitgeber zu erhalten. Einige der größeren Firmen bieten ihren Mitarbeitern diese Möglichkeit.

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Klassisch, der Bausparvertrag

So spießig sich ein Bausparvertrag für manch einen anhört, so hilfreich kann er bei der Realisierung eines Bauvorhabens sein. Der Bausparvertrag läuft über einen langen Zeitraum, in dem Eigenkapital angespart werden kann. Das bietet die Möglichkeit für ein zinsgünstigeres Darlehen. Seit 2008 können Bausparer staatlich geförderte Riester-Verträge zur Altersvorsorge abschließen. Ein günstiger Kombikredit wird Kunden, die gleich bauen möchten, von Bausparkassen angeboten, bei denen nicht wie üblich ein Darlehen getilgt wird. Alles Weitere zur Finanzierung bei der Aachen auf diesem Beitrag.

Eine Möglichkeit sind Kombikredite

Die Grundlage ist ein Bausparvertrag, der nach zehn Jahren zugeteilt wird. Damit ist ein Guthaben für das Darlehen geben, darüber hinaus stehen für eine bestimmte Zeit die Zinsen und Raten fest. Kombikredite waren in der Vergangenheit ziemlich teuer, heute bieten sie in einigen Fällen sogar günstigere Konditionen als Sparkassen und Banken. Besonders bei der Riester-Förderung bieten die Bausparkassen die günstigere Variante.

ServiceValue: auf die Fairness von Ratenkrediten achten

Ergebnis Bank
sehr gut comdirect
sehr gut DKB Deutsche Kreditbank
sehr gut easyCredit
sehr gut ING-DiBa
sehr gut PSD Banken
sehr gut Sparda-Banken
sehr gut SWK Bank
sehr gut Targobank
gut Audi Bank
gut Bank of Scotland
gut Santander Consumer Bank
gut Volks- u./o. Raiffeisenbanken
gut Volkswagen Bank
Barclaycard
BMW Bank
Commerzbank
Creditplus Bank
Deutsche Bank
HypoVereinsbank
norisbank
Postbank
Sparkassen

Banken und Sparkassen meist der erste Gedanke

Für eine Bank oder Sparkasse sind langfristige Hypothekendarlehen Schwerpunkte, wobei sich die Beschränkung auf langfristige Darlehen längst geändert hat. Fast alle haben Partner in Form einer Bausparkasse und Versicherung an ihrer Seite. Damit ist die Möglichkeit gegeben, dass sie Zwischenfinanzierung der Bausparverträge anbieten können, oder ein tilgungsfreies Darlehen. Für die Kunden bedeutet das einen gewissen Vorteil.Hier gelangen Sie zu den aktuellen Bauzinsen.

Mehrere Geldgeber für die Baufinanzierungen

Der Kunde bekommt seine Finanzierung aus einer Hand, was für ihn nicht nur günstig, sondern auch bequem ist. Oft besteht die Baufinanzierung daher aus unterschiedlichen Geldgebern. Die Ergebnisse, die 2013 der Test der Stiftung Warentest herausbrachte, geben hierüber Auskunft.

Der Test der Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest nahm 13 Bausparkassen unter die Lupe. Es wurden vier Modelle überprüft, die den günstigsten Riester-Tarif hatten. Das Ziel sollte am Ende sein, eine optimale Bausparsumme erreicht zu haben. Der Test brachte in der Zusammenfassung die Erkenntnis, dass Sparverträge sich absolut nicht eignen, die Bausparkassen mit ihren Baufinanzierungen hingegen absolute Spitze sind. Hier ist der Baufinanzierungsrechner.

Mit dem Bausparvertrag ins eigene Zuhause

Aufgrund der niedrigen Zinsen lohnt sich ein Bausparvertrag nicht, wenn kein geeignetes Darlehen vorliegt. Die Konditionen sind dagegen sehr interessant für ein Immobiliendarlehen. Sie sind äußerst reizvoll für die Realisierung des Eigenheimtraums. Stiftung Warentest forderte von 20 Bausparkassen Modelle an, die den günstigsten Riester-Tarif haben mit der besten Bausparsumme. Dem Aufruf folgten lediglich 13 Bausparkassen, die der Kunde jedoch für sich vergleichen kann.

Zusätzlich selbst vergleichen

Der Test der Finanzanbieter ist verlässlich, weil er nur Direktanbieter enthält. Auch in Filialbanken gibt es gute Immobilienfinanzierungen, die zudem eine gute Beratung anbieten. Ein Immobiliendarlehen ist ein Vorhaben mit großer Tragweite, bei dem bereits kleine Unterschiede für den Kunden mehrere Tausend Euro bedeuten können. Ein genauer Vergleich der Angebote ist daher im Vorfeld unerlässlich, der mit einer fachlichen Expertenberatung kombiniert werden sollte.

Baufinanzierungsangebote worauf ich achten sollte

Die Baufinanzierung ist nicht ganz leicht und kann einige Punkte aufweisen, die unbedingt zu beachten sind. Für eine Immobilie müssen mehrere Tausend Euro in die Hand genommen werden, für die man natürlich möglichst wenig Zinsen zahlen möchte. Trotz der Finanzierung muss Geld für das tägliche Leben übrig sein. Über einen Vergleich lässt sich das beste Angebot finden, um seinem Traum vom Eigenheim näher zu kommen.

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