Baufinanzierung Vergleich 2018

Ein Baufinanzierung ist laut Vergleich immer empfehlenswert, wenn man eine Immobilie kaufen und diese über eine Finanzierung laufen lassen möchte. So kann man anhand der Laufzeit, Tilgung und Zinsen prüfen, wer der günstigste Anbieter ist. Auch die Zinsbindung sollte eine Rolle in den Konditionen spielen. Klären Sie vorher ab, welches Eigenkapital Sie haben und verhandeln Sie mit den Banken. Vergleichen sollten Sie vorher, was online sehr leicht möglich ist. Die Immobilienfinanzierung sollte nur durchdacht sein, um ein Haus auch möglichst sicher zu finanzieren. Nutzen Sie unseren persönlichen Vergleichbericht.

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Fairste Versicherer laut Service Value

  1. sehr gut CosmosDirekt
  2. sehr gut ERGO Direkt
  3. sehr gut HUK24
  4. sehr gut HUK-Coburg
  5. sehr gut LVM Versicherungen
  6. sehr gut SV SparkassenVersicherung
  7. sehr gut VGH Versicherungen
  8. sehr gut VHV Versicherungen
  9. gut Allianz
  10. gut Debeka
  11. gut DEVK
  12. gut Die Continentale
  13. gut Gothaer
  14. gut Provinzial Rheinland
  15. gut Signal Iduna
  16. gut Versicherungskammer Bayern
  17. gut Westfälische Provinzial
  18. gut Württembergische

Worauf achten bei der Immobilienfinanzierung

Baufinanzierung Vergleich 2018

Baufinanzierung Vergleich 2018

Die Baufinanzierung ist ein Vorhaben, welches mit viel Verantwortung gekoppelt ist. Daher ist es sinnvoll, im Vorfeld bereits einige Vorkehrungen zu treffen, die man bei den Verhandlungen mit der Bank realisieren kann und die eine Bewilligung des Kredits etwas vereinfachen. Im Grunde unterscheidet man bei der Baufinanzierung nach unterschiedlichen Formen. Diese sind:

  • Baufinanzierung mit möglichst langer Zinsbindung (typischerweise 20 bis 25 Jahre)
  • Kombi-Modelle inklusive Bausparvertrag
  • Darlehen mit flexiblem Ratenwechsel
  • gefördertes KfW-Darlehen
  • Forward-Darlehen (sogenannte Anschlusskredite)

Im Vergleich der Baufinanzierung ist es wichtig, dass jedes Modell für sich Vor- und Nachteile hat. Zudem nicht jede Baufinanzierung auch für jedes Darlehen gleich gut geeignet ist. Zudem es Kredite gibt, wie das KfW-Darlehen, welches nur unter der Erfüllung einiger Voraussetzungen bewilligt wird. Es empfiehlt sich jedoch unbedingt, im Vorfeld einen Vergleich zu unternehmen, wie er beispielsweise von diversen Fachzeitschriften unternommen wird.

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Welche Dinge in Deutschland für ein Baudarlehensvergleiche wichtig sind

Um in Deutschland Baugeld in Form einer Baufinanzierung zu bekommen, sollte man sich vorher einige Fragen stellen. Sofern man diese für sich beantworten kann, ist man einen weiteren Schritt in Richtung guter Finanzierung gegangen. Eine sehr wichtige Frage ist beispielsweise, welches Eigenkapital man mit in den Kredit einbringen kann. Je höher dieses ausfällt, desto geringer ist die Kreditsumme und desto günstiger auch die Raten. Doch generell sollte man sich diese wichtigen Fragen stellen:

  • Welche monatliche Belastung kann ich mir leisten
  • Wie lange sollte die Zinsbindung sein
  • Wie hoch sollte die Darlehenssumme ausfallen
  • Möchte ich staatliche Hilfen in Anspruch nehmen

Auch gilt es zu klären, welche Unterlagen man mit zum Beratungsgespräch mitnimmt. In der Regel haben die meisten Banken online eine Liste zusammengestellt, auf denen die wichtigsten Unterlagen in Form einer Checkliste aufgeführt sind. In der Regel gehören Unterlagen wie der Bauplan, Fotos vom Grundstück als auch die Einkommensbescheinigungen der letzten drei Monate dazu. Unterlagen wie den Bauplan erhält man beim zuständigen Architekten. Ein Großteil verlangt den Abschluss einer Lebensversicherung, beziehungsweise Risikolebensversicherung. Wichtig ist auch ein variabler Zins.

Jahr angelegtes Kapital
zu Jahresbeginn
Zinsen Zinsen gesamt Kapital inkl. Zinsen
am Jahresende
1 150.000,00 3.000,00 3.000,00 153.000,00
2 153.000,00 3.060,00 6.060,00 156.060,00
3 156.060,00 3.121,20 9.181,20 159.181,20
4 159.181,20 3.183,62 12.364,82 162.364,82
5 162.364,82 3.247,30 15.612,12 165.612,12
6 165.612,12 3.312,24 18.924,36 168.924,36
7 168.924,36 3.378,49 22.302,85 172.302,85
8 172.302,85 3.446,06 25.748,91 175.748,91
9 175.748,91 3.514,98 29.263,89 179.263,89
10 179.263,89 3.585,28 32.849,16 182.849,16
11 182.849,16 3.656,98 36.506,15 186.506,15
12 186.506,15 3.730,12 40.236,27 190.236,27
13 190.236,27 3.804,73 44.040,99 194.040,99
14 194.040,99 3.880,82 47.921,81 197.921,81
15 197.921,81 3.958,44 51.880,25 201.880,25
16 201.880,25 4.037,61 55.917,86 205.917,86
17 205.917,86 4.118,36 60.036,21 210.036,21
18 210.036,21 4.200,72 64.236,94 214.236,94
19 214.236,94 4.284,74 68.521,68 218.521,68
20 218.521,68 4.370,43 72.892,11 222.892,11
Gesamt-
summen
150.000,00 72.892,11 72.892,11 222.892,11

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Baufinanzierung im Vergleichsbericht der Stiftung Warentest 2015 (Stand 2018)

2015 unternahm die Stiftung Warentest bereits einen Test zur Baufinanzierung und so ist es relativ einfach, sich hier die besten Anbieter heraus zu suchen. Der Vergleich zeigt vor allem auf, wie hoch die Effektivzinsen ausfallen, die von Bank zu Bank variieren können. Generell gilt ein Leitzins von etwa 2,4 bis 2,5 Prozent, doch dieser wird häufig unterboten. In diesem Fall ist es wichtig, im Vergleich darauf zu achten, wie hoch die Kreditsumme zur Baufinanzierung ist als auch wie lange die Laufzeit und Zinsbindung ausfällt. Hier die Top-5 der jeweiligen Kategorien im Vergleich:

Kredite mit 20 Jahren Zinsbindung in der Vergleichsanalyse:

  • 1. Commerzbank – 1,61
  • 2. Dr. Klein – 1,61
  • 3. Hypovereinsbank – 1,61
  • 4. Interhyp – 1,61
  • 5. Targobank – 1,65

Kombikredite mit Bausparvertrag in den Vergleichsberichten:

  • 1. LBS Rheinland-Pfalz 1,77
  • 2. LBS Baden-Württemberg – 1,78
  • 3. LBS Hessen-Thüringen – 1,85
  • 4. Wüstenrot – 1,96
  • 5. LBS Saar – 1,99

Kredit mit Ratenwechsel beim Bauvergleich:

  • 1. Hypovereinsbank – 1,78
  • 2. Targobank – 1,78
  • 3. Dr. Klein – 1,80
  • 4. Commerzbank – 1,91
  • 5. Interhyp – 1,91

Kfw-Darlehensvergleich:

  • 1. Commerzbank – 0,86
  • 2. Dr. Klein – 0,86
  • 3. Hypovereinsbank – 0,86
  • 4. Interhyp – 0,86
  • 5. Targobank – 0,89

Was man auch am Vergleich sehr gut sehen kann: Der effektive Jahreszins ist so günstig, wie schon lange nicht mehr. In einem Test von 2014 prüfte die Stiftung Warentest zusätzlich noch weitere Formen der Baufinanzierung. Dabei auch das Foward-Darlehen. Hier auch die Top-5 aus dem besagten Vergleich:

Die Angaben sind jeweils in Prozent angegeben. Der Vergleich liefert einen guten Aufschluss über die richtige Baufinanzierung und ermöglicht einen tollen Überblick. Wer möchte, kann jedoch auch einen eigenen Vergleich per Online Rechner anstellen, wo er einige eigene Parameter eingeben kann und so anonym eine Berechnung als Vergleich erhält. Diese Orientierung ist besonders zu empfehlen, wenn bereits ein paar Anbieter eingegrenzt wurden. Generell gilt bei einer Immobilienfinanzierung, auf die Zinsentwicklung und die Möglichkeit der Anschlussfinanzierung zu achten.

Entwicklung genau im Auge behalten

Beim Abschluss einer Baufinanzierung ist es essentiell, die Entwicklung des Kredits im Auge zu behalten. Der Vergleich liefert einen ersten Eindruck, die Aufstellung der Bank bietet weitere Hinweise. Der Sinn und Zweck dieser Entwicklungsbeobachtung besteht darin, Überraschungen zu vermeiden. Das bedeutet, dass so manche Kunden bereits den Fehler gemacht haben, eine Baufinanzierung abzuschließen und plötzlich ihre Raten nicht mehr zahlen konnten, was nicht selten der Zinsbindung geschuldet war. Auch das kann man mittels Vergleich klären.

Baufinanzierungs-Vergleiche mit online Rechner

Ein Baufinanzierung Vergleich ist für jeden empfehlenswert, der Baugeld für eine Finanzierung benötigt. Wer eine Immobilie kaufen möchte, sollte sich mit Themen wie Laufzeit, Tilgung und Zinsbindung befassen, den Konditionen jeder Baufinanzierung. Die Banken sind da sehr verschieden, auch was die Voraussetzung des Eigenkapital angeht. Vergleichen der Bauzinsen hilft, was man online erledigen kann. Eine Immobilienfinanzierung kann jedoch der richtige Schritt in die Richtung zum Eigenheim sein.

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