Baufinanzierung wenig Eigenkapital

Wer ein Haus oder eine Wohnung mit einer Immobilien-Finanzierung erwerben oder bauen möchte, der kann dies auch mit wenig Eigenkapital ermöglichen. Denn eine Vollfinanzierung über den gesamten Betrag ist schon seit Jahren nicht mehr erforderlich. Die aktuell niedrigen Zinsen bieten den Bauherren auch ein Darlehen ohne bzw. mit sehr wenig Eigenmitteln.

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DtGV kürt Commerzbank zur besten Bank für Immobilienkredite

TestplatzFilialbankenTestergebnisTestbewertung
Platz 01Commerzbank84,1%2,1 | Gut
Platz 02Santander Bank80,6%2,3 | Gut
Platz 03Postbank79,4%2,4 | Gut
Platz 04Deutsche Bank79,2%2,4 | Gut
Platz 05TARGOBANK78,1%2,5 | Gut
Platz 06HypoVereinsbank74,5%2,7 | Befriedigend

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Tilgungsrechner

Ihre Eingaben:
Darlehensbetrag: 275.000,00 Euro
Sollzinssatz: 2,00 %
Jährlicher Effektivzins (PAngV): 2,02 %
Ratenhöhe: 1.145,83 Euro
Auszahlungsdatum: Ende Januar 2019
Sollzinsbindung: 10 Jahre 0 Monate
Tilgung: 3,00 %
Ratenzahlung: monatlich
Während der Sollzinsbindung:
Summe der Ratenzahlungen: 137.499,60 Euro
enthaltene Zinsleistungen: 46.255,24 Euro
erbrachte Tilgungsleistungen: 91.244,36 Euro
darin enthaltene Sondertilgungen: 0,00 Euro
Restschuld: 183.755,64 Euro
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % 20 Jahre 11 Monate

Haus- und Wohnungskauf mit wenig Eigenanteilen

Baufinanzierung wenig Eigenkapital

Grundsätzlich empfehlen Experten einen Eigenkapitalanteil zwischen 20 bis zu 30 Prozent. Die aktuellen Angebote zeigen jedoch, dass eine Finanzierung auch mit weniger erhältlich ist. Es sollten nicht nur die Bauhauptkosten beachtet werden, sondern immer auch die Baunebenkosten:

  • Wert der Immobilie: 200.000 Euro
  • Grunderwerbssteuer: 3,5 bis 6,5 Prozent
  • Gebühren für Notar und Grundbuchamt: 2 Prozent
  • Maklerprovisionen: 3 bis 6 Prozent

So können bis zu 27.000 Euro mehr zustande kommen als der eigentliche Wert beim Wohnungskauf. Wer nicht über das notwendige Geld verfügt, der sollte die Kosten mit einem Experten besprechen. Auch hier können Sie mit unserem Experten über die Möglichkeiten beim Darlehen besprechen.

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Rechner helfen den künftigen Bauherren

Banken, Versicherungen und Baufinanzierer bieten in der Regel immer auch die Möglichkeit einer Berechnung an. Mit einem Rechner können Verbraucher unter anderem auch die:

  • Maximale monatliche Belastung (Rate)
  • Die Zinsen (aktuelle Konditionen)
  • Tilgung als auch die
  • Laufzeit ermitteln.

So können Verbraucher bereits im Vorfeld die Konditionen der Banken und Versicherungen berechnen. Käufer haben bei der Hausfinanzierung aktuell den Vorteil der aktuell niedrigen Zinsen, die auf einem Rekordniveau liegen. Erfahren Sie hier auch mehr zum Thema Immobilie ohne Eigenkapital finanzieren.

Anschlussfinanzierung beim Kredit

Wenn der Hauskauf bereits vollzogen sein sollte und die Hausbesitzer nun nach einer Anschlussfinanzierung suchen sollten, dann ist das Finanzieren auch hier mit wenig Eigenkapital möglich. Auch die Interhyp bietet aktuell Zinsen von effektiv nicht über 1,12 Prozent bei einer Anschlussfinanzierung von 5 Jahren. Sollte das Eigenheim in einer Laufzeit von 25 Jahren getilgt werden, dann bietet die Interhyp nicht über 2,33 Prozent im Jahr. Dennoch sollten Käufer bei einer Vollfinanzierung über etwas Eigenkapital verfügen. Denn beim Hauskauf und Immobilien-Kredit sollten immer auch die Kaufnebenkosten Berücksichtigung finden. Weiterführende Informationen zu wichtigen Themengebieten:

Baufinanzierung mit weniger Eigenkapital

Mittlerweile ist die Hausfinanzierung auch mit wenig Eigenkapital möglich. Die Zinsen, um den Weg ins Eigenheim zu finden, sind so niedrig wie seit Jahren nicht mehr. Auch mit wenig Eigenanteilen ist eine Baifinanzierung von von unter drei Prozent bei einem Darlehen von 200.000 Euro möglich. Auch hier können Sie den Rechner nutzen und mit unseren Fachleuten über die Möglichkeiten eine Hausfinanzierung sprechen. Bei der Immobilienfinanzierung muss immer auf die Restschuld des Geldnehmers geachtet werden. Was überhaupt als Eigenkapital zählt, können Sie auf diesem Fachbeitrag nachlesen.

Tilgungsplan:

Monatsende Ratenhöhe Zinsanteil Tilgungsanteil Restschuld
30.01.2019 0,00 Euro -275.000,00 Euro
30.02.2019 1.145,83 Euro 458,33 Euro 687,50 Euro -274.312,50 Euro
30.03.2019 1.145,83 Euro 457,19 Euro 688,64 Euro -273.623,86 Euro
30.04.2019 1.145,83 Euro 456,04 Euro 689,79 Euro -272.934,07 Euro
30.05.2019 1.145,83 Euro 454,89 Euro 690,94 Euro -272.243,13 Euro
30.06.2019 1.145,83 Euro 453,74 Euro 692,09 Euro -271.551,04 Euro
30.07.2019 1.145,83 Euro 452,59 Euro 693,24 Euro -270.857,80 Euro
30.08.2019 1.145,83 Euro 451,43 Euro 694,40 Euro -270.163,40 Euro
30.09.2019 1.145,83 Euro 450,27 Euro 695,56 Euro -269.467,84 Euro
30.10.2019 1.145,83 Euro 449,11 Euro 696,72 Euro -268.771,12 Euro
30.11.2019 1.145,83 Euro 447,95 Euro 697,88 Euro -268.073,24 Euro
30.12.2019 1.145,83 Euro 446,79 Euro 699,04 Euro -267.374,20 Euro
30.01.2020 1.145,83 Euro 445,62 Euro 700,21 Euro -266.673,99 Euro
30.02.2020 1.145,83 Euro 444,46 Euro 701,37 Euro -265.972,62 Euro
30.03.2020 1.145,83 Euro 443,29 Euro 702,54 Euro -265.270,08 Euro
30.04.2020 1.145,83 Euro 442,12 Euro 703,71 Euro -264.566,37 Euro
30.05.2020 1.145,83 Euro 440,94 Euro 704,89 Euro -263.861,48 Euro
30.06.2020 1.145,83 Euro 439,77 Euro 706,06 Euro -263.155,42 Euro
30.07.2020 1.145,83 Euro 438,59 Euro 707,24 Euro -262.448,18 Euro
30.08.2020 1.145,83 Euro 437,41 Euro 708,42 Euro -261.739,76 Euro
30.09.2020 1.145,83 Euro 436,23 Euro 709,60 Euro -261.030,16 Euro
30.10.2020 1.145,83 Euro 435,05 Euro 710,78 Euro -260.319,38 Euro
30.11.2020 1.145,83 Euro 433,87 Euro 711,96 Euro -259.607,42 Euro
30.12.2020 1.145,83 Euro 432,68 Euro 713,15 Euro -258.894,27 Euro
30.01.2021 1.145,83 Euro 431,49 Euro 714,34 Euro -258.179,93 Euro
30.02.2021 1.145,83 Euro 430,30 Euro 715,53 Euro -257.464,40 Euro
30.03.2021 1.145,83 Euro 429,11 Euro 716,72 Euro -256.747,68 Euro
30.04.2021 1.145,83 Euro 427,91 Euro 717,92 Euro -256.029,76 Euro
30.05.2021 1.145,83 Euro 426,72 Euro 719,11 Euro -255.310,65 Euro
30.06.2021 1.145,83 Euro 425,52 Euro 720,31 Euro -254.590,34 Euro
30.07.2021 1.145,83 Euro 424,32 Euro 721,51 Euro -253.868,83 Euro
30.08.2021 1.145,83 Euro 423,11 Euro 722,72 Euro -253.146,11 Euro
30.09.2021 1.145,83 Euro 421,91 Euro 723,92 Euro -252.422,19 Euro
30.10.2021 1.145,83 Euro 420,70 Euro 725,13 Euro -251.697,06 Euro
30.11.2021 1.145,83 Euro 419,50 Euro 726,33 Euro -250.970,73 Euro
30.12.2021 1.145,83 Euro 418,28 Euro 727,55 Euro -250.243,18 Euro
30.01.2022 1.145,83 Euro 417,07 Euro 728,76 Euro -249.514,42 Euro
30.02.2022 1.145,83 Euro 415,86 Euro 729,97 Euro -248.784,45 Euro
30.03.2022 1.145,83 Euro 414,64 Euro 731,19 Euro -248.053,26 Euro
30.04.2022 1.145,83 Euro 413,42 Euro 732,41 Euro -247.320,85 Euro
30.05.2022 1.145,83 Euro 412,20 Euro 733,63 Euro -246.587,22 Euro
30.06.2022 1.145,83 Euro 410,98 Euro 734,85 Euro -245.852,37 Euro
30.07.2022 1.145,83 Euro 409,75 Euro 736,08 Euro -245.116,29 Euro
30.08.2022 1.145,83 Euro 408,53 Euro 737,30 Euro -244.378,99 Euro
30.09.2022 1.145,83 Euro 407,30 Euro 738,53 Euro -243.640,46 Euro
30.10.2022 1.145,83 Euro 406,07 Euro 739,76 Euro -242.900,70 Euro
30.11.2022 1.145,83 Euro 404,83 Euro 741,00 Euro -242.159,70 Euro
30.12.2022 1.145,83 Euro 403,60 Euro 742,23 Euro -241.417,47 Euro
30.01.2023 1.145,83 Euro 402,36 Euro 743,47 Euro -240.674,00 Euro
30.02.2023 1.145,83 Euro 401,12 Euro 744,71 Euro -239.929,29 Euro
30.03.2023 1.145,83 Euro 399,88 Euro 745,95 Euro -239.183,34 Euro
30.04.2023 1.145,83 Euro 398,64 Euro 747,19 Euro -238.436,15 Euro
30.05.2023 1.145,83 Euro 397,39 Euro 748,44 Euro -237.687,71 Euro
30.06.2023 1.145,83 Euro 396,15 Euro 749,68 Euro -236.938,03 Euro
30.07.2023 1.145,83 Euro 394,90 Euro 750,93 Euro -236.187,10 Euro
30.08.2023 1.145,83 Euro 393,65 Euro 752,18 Euro -235.434,92 Euro
30.09.2023 1.145,83 Euro 392,39 Euro 753,44 Euro -234.681,48 Euro
30.10.2023 1.145,83 Euro 391,14 Euro 754,69 Euro -233.926,79 Euro
30.11.2023 1.145,83 Euro 389,88 Euro 755,95 Euro -233.170,84 Euro
30.12.2023 1.145,83 Euro 388,62 Euro 757,21 Euro -232.413,63 Euro
30.01.2024 1.145,83 Euro 387,36 Euro 758,47 Euro -231.655,16 Euro
30.02.2024 1.145,83 Euro 386,09 Euro 759,74 Euro -230.895,42 Euro
30.03.2024 1.145,83 Euro 384,83 Euro 761,00 Euro -230.134,42 Euro
30.04.2024 1.145,83 Euro 383,56 Euro 762,27 Euro -229.372,15 Euro
30.05.2024 1.145,83 Euro 382,29 Euro 763,54 Euro -228.608,61 Euro
30.06.2024 1.145,83 Euro 381,01 Euro 764,82 Euro -227.843,79 Euro
30.07.2024 1.145,83 Euro 379,74 Euro 766,09 Euro -227.077,70 Euro
30.08.2024 1.145,83 Euro 378,46 Euro 767,37 Euro -226.310,33 Euro
30.09.2024 1.145,83 Euro 377,18 Euro 768,65 Euro -225.541,68 Euro
30.10.2024 1.145,83 Euro 375,90 Euro 769,93 Euro -224.771,75 Euro
30.11.2024 1.145,83 Euro 374,62 Euro 771,21 Euro -224.000,54 Euro
30.12.2024 1.145,83 Euro 373,33 Euro 772,50 Euro -223.228,04 Euro
30.01.2025 1.145,83 Euro 372,05 Euro 773,78 Euro -222.454,26 Euro
30.02.2025 1.145,83 Euro 370,76 Euro 775,07 Euro -221.679,19 Euro
30.03.2025 1.145,83 Euro 369,47 Euro 776,36 Euro -220.902,83 Euro
30.04.2025 1.145,83 Euro 368,17 Euro 777,66 Euro -220.125,17 Euro
30.05.2025 1.145,83 Euro 366,88 Euro 778,95 Euro -219.346,22 Euro
30.06.2025 1.145,83 Euro 365,58 Euro 780,25 Euro -218.565,97 Euro
30.07.2025 1.145,83 Euro 364,28 Euro 781,55 Euro -217.784,42 Euro
30.08.2025 1.145,83 Euro 362,97 Euro 782,86 Euro -217.001,56 Euro
30.09.2025 1.145,83 Euro 361,67 Euro 784,16 Euro -216.217,40 Euro
30.10.2025 1.145,83 Euro 360,36 Euro 785,47 Euro -215.431,93 Euro
30.11.2025 1.145,83 Euro 359,05 Euro 786,78 Euro -214.645,15 Euro
30.12.2025 1.145,83 Euro 357,74 Euro 788,09 Euro -213.857,06 Euro
30.01.2026 1.145,83 Euro 356,43 Euro 789,40 Euro -213.067,66 Euro
30.02.2026 1.145,83 Euro 355,11 Euro 790,72 Euro -212.276,94 Euro
30.03.2026 1.145,83 Euro 353,79 Euro 792,04 Euro -211.484,90 Euro
30.04.2026 1.145,83 Euro 352,47 Euro 793,36 Euro -210.691,54 Euro
30.05.2026 1.145,83 Euro 351,15 Euro 794,68 Euro -209.896,86 Euro
30.06.2026 1.145,83 Euro 349,83 Euro 796,00 Euro -209.100,86 Euro
30.07.2026 1.145,83 Euro 348,50 Euro 797,33 Euro -208.303,53 Euro
30.08.2026 1.145,83 Euro 347,17 Euro 798,66 Euro -207.504,87 Euro
30.09.2026 1.145,83 Euro 345,84 Euro 799,99 Euro -206.704,88 Euro
30.10.2026 1.145,83 Euro 344,51 Euro 801,32 Euro -205.903,56 Euro
30.11.2026 1.145,83 Euro 343,17 Euro 802,66 Euro -205.100,90 Euro
30.12.2026 1.145,83 Euro 341,83 Euro 804,00 Euro -204.296,90 Euro
30.01.2027 1.145,83 Euro 340,49 Euro 805,34 Euro -203.491,56 Euro
30.02.2027 1.145,83 Euro 339,15 Euro 806,68 Euro -202.684,88 Euro
30.03.2027 1.145,83 Euro 337,81 Euro 808,02 Euro -201.876,86 Euro
30.04.2027 1.145,83 Euro 336,46 Euro 809,37 Euro -201.067,49 Euro
30.05.2027 1.145,83 Euro 335,11 Euro 810,72 Euro -200.256,77 Euro
30.06.2027 1.145,83 Euro 333,76 Euro 812,07 Euro -199.444,70 Euro
30.07.2027 1.145,83 Euro 332,41 Euro 813,42 Euro -198.631,28 Euro
30.08.2027 1.145,83 Euro 331,05 Euro 814,78 Euro -197.816,50 Euro
30.09.2027 1.145,83 Euro 329,69 Euro 816,14 Euro -197.000,36 Euro
30.10.2027 1.145,83 Euro 328,33 Euro 817,50 Euro -196.182,86 Euro
30.11.2027 1.145,83 Euro 326,97 Euro 818,86 Euro -195.364,00 Euro
30.12.2027 1.145,83 Euro 325,61 Euro 820,22 Euro -194.543,78 Euro
30.01.2028 1.145,83 Euro 324,24 Euro 821,59 Euro -193.722,19 Euro
30.02.2028 1.145,83 Euro 322,87 Euro 822,96 Euro -192.899,23 Euro
30.03.2028 1.145,83 Euro 321,50 Euro 824,33 Euro -192.074,90 Euro
30.04.2028 1.145,83 Euro 320,12 Euro 825,71 Euro -191.249,19 Euro
30.05.2028 1.145,83 Euro 318,75 Euro 827,08 Euro -190.422,11 Euro
30.06.2028 1.145,83 Euro 317,37 Euro 828,46 Euro -189.593,65 Euro
30.07.2028 1.145,83 Euro 315,99 Euro 829,84 Euro -188.763,81 Euro
30.08.2028 1.145,83 Euro 314,61 Euro 831,22 Euro -187.932,59 Euro
30.09.2028 1.145,83 Euro 313,22 Euro 832,61 Euro -187.099,98 Euro
30.10.2028 1.145,83 Euro 311,83 Euro 834,00 Euro -186.265,98 Euro
30.11.2028 1.145,83 Euro 310,44 Euro 835,39 Euro -185.430,59 Euro
30.12.2028 1.145,83 Euro 309,05 Euro 836,78 Euro -184.593,81 Euro
30.01.2029 1.145,83 Euro 307,66 Euro 838,17 Euro -183.755,64 Euro

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