Wohn Riester Test 2018

Unter dem Begriff Wohn-Riester versteht man eine sogenannte Eigenheimrente, kein Darlehen, die das eigene Haus als Altersvorsorge ansieht. Viele Menschen nutzen diese Art des Bausparens, um die staatlichen Zulagen zu erhalten. Das Darlehen zeichnet sich eben durch diese Förderung aus. Wir haben uns mit dem Thema beschäftigt und haben einen detaillierten Wohn Riester Test der Stiftung Warentest und eine Informationsseite von Focus ausgesucht, die wir nachfolgend erläutern werden. Außerdem vermitteln wir alle Informationen rund um die Möglichkeit der Altersvorsorge.

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„Riester-Bau­spar­tarife 11/2017 – Modell­fall 2: Bau oder Kauf in zehn Jahren. Jähr­liche Spar­leis­tung 2100 Euro“ laut Finanztest (Stand 2018)

  • LBS Ost Riester Classic
  • Schwäbisch Hall Fuchs Wohn-Riester 03 WJ
  • LBS Saar PREMIUM flex 15-R
  • LBS Schleswig-Holstein-Hamburg Classic EigenheimRente Primus SU
  • Wüstenrot RD Premium 2,25
  • Deutsche Bank Bauspar FörderBausparen Flex (WR1)
  • BHW FörderBausparen Flex (WR1)
  • LBS West Riester Zuhause Flex 5 L
  • LBS Bayern LBS-W6 R
  • LBS Hessen-Thüringen Classic Riester

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Die angesagtesten Versicherungen laut Statistisches Bundesamt

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Mannheimer
Alte Leipziger
DKV Deutsche Krankenversicherung
Versicherungskammer Bayern
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Hannoversche Lebensversicherung
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VgH Versicherung
DA direkt
Direct Line
Central
DBV
VPV Vereinigte Versicherungen
Asstel
wgv-Versicherungen
CSS Versicherung
Leben Direkt
Volksfürsorge
Europa Versicherungen
Münchner Verein
Andere Direktversicherer
Sonstige Versicherung

„Riester-Bau­spar­tarife 11/2017 – Modell­fall 1: Bau oder Kauf in sieben Jahren. Jähr­liche Spar­leis­tung 2100 Euro.“ laut test.de (Stand 2018)

  • Schwäbisch Hall Fuchs Wohn-Riester 03 WJ
  • LBS Saar PREMIUM top 15-R
  • Deutsche Bank Bauspar FörderBausparen Flex (WR1)
  • Wüstenrot RD Premium 2,25
  • BHW FörderBausparen Flex (WR1)
  • LBS Ost Riester Classic
  • LBS Schleswig-Holstein-Hamburg Classic EigenheimRente Primus SQ
  • LBS West Riester Zuhause Flex 6 S

Definition – Was ist Wohn Riester eigentlich

Wohn Riester Test 2017

Wohn Riester Test 2017

Mit dem Begriff Wohn-Riester wird eine Art der Eigenheimrente bezeichnet, die ein selbstgenutztes Wohneigentum mit einbezieht und somit eine Altersvorsorgezulage schafft. Gefördert wird Wohn Riester allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen. Geregelt sind die Richtlinien im Einkommensteuergesetz, Abschnitt XI. Um eine Förderung zu erhalten, muss das Eigentum

  • aus einem eigenen Haus oder einer Wohnung bestehen
  • bei einer Genossenschaftswohnung innerhalb des Genossenschaftsregisters eingetragen sein
  • mit einem eigentumsähnlichen oder lebenslangem Dauerwohnrecht

ausgestattet sein. Zudem ist es wichtig, dass der Zulageberechtigte darum bemüht ist, das Haus zur Vervollständigung seines Lebensinhaltes zu nutzen, als solide Grundlage fürs Leben. Ausgeschlossen ist die Förderung von Wochenend- oder Ferienwohnungen.

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Weitere Infos zur Förderung

Die Förderung bringt einige Vorteile mit sich, aber auch Nachteile, die wir hier kurz erläutern möchten. Ein eindeutiger Vorteil ist beispielsweise für Berufseinsteiger möglich. Sie erhalten einmalig 200 Euro als erhöhte Grundzulage, was jedoch beantragt werden muss. Ein Nachteil kann für den Zulageberechtigten entstehen, wenn er die Wohnung verkaufen oder vermieten möchte. Allerdings gibt es hier ein paar Ausnahmen, wo dies nicht zutrifft:

  • wenn er die Wohnung selbst wieder nutzen möchte (spätestens mit 67 Jahren)
  • wenn er die Wohnung aufgrund einer beruflichen Abwesenheit nicht selbst nutzen kann
  • wenn die Förderung etwa 2 Jahre vor dem Verkauf ins Eigenheim investiert wurde

Regulär wird diese Art der Altersvorsorge immer wieder kritisiert. Dennoch gibt es genügend Nutzer, die mit dieser Art der Förderung zufrieden sind. Was als Eigenkapital zählt.

Das Thema Wohn Riester im Vergleich der Stiftung Warentest

2014 erstellte das Unternehmen seinen letzten Test zum Thema Wohn-Riester. Da die Angebote sehr gut sind, kommen immer mehr Menschen in den Genuss, das Wohn-Riestern in Anspruch zu nehmen. Anhand von mehreren Modellkunden konnte das Institut zudem sehr gute Ergebnisse ermitteln, was den Vergleich der vielen Anbieter angeht. Wer sich für Wohn Riester entscheidet, sollte in jedem Fall einen solchen Test mit in die Wahl einbeziehen. Getestet wurden diese Modellfälle (jeweils mit Bau- oder Kaufoption):

  • 1. in 7 Jahren
  • 2. in 10 Jahren
  • 3. in 10 Jahren mit geringem Einkommen
  • 4. in 10 oder 15 Jahren

Die Ergebnisse behandeln wir im nächsten Abschnitt.

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Die Ergebnisse des Tests 2018

Als Richtlinien brachte das Institut an, in jedem Fall die Konditionen zu prüfen und auch eine hohe und lange Zinssicherheit mit dem Finanzierungspartner zu vereinbaren. Die Ergebnisse der jeweiligen Kategorien waren wie folgt (bei unterschiedlichen Finanzierungsbeträgen, einem Zinssatz von 1,50 Prozent im Riester-Sparplan und inklusive Laufzeit sowie monatlicher Rate):

Modellfall 1 Beispiel:

  • 1: Wüstenrot (RC/FX 2,45) – 50.000 Euro – 118 Monate – 261,00 Euro
  • 2: Alte Leipziger (Easy Finanz Riester) – 24.000 Euro – 117 Monate – 216,26 Euro
  • 3: LBS Rheinland-Pfalz (Classic MRA6R) – 43.000 Euro – 111 Monate – 258,00 Euro
  • 4: Bausparkasse Mainz (W Wohnriester Plus) – 16.000 Euro – 97 Monate – 71,88 Euro
  • 5: Deutsche Bausparkasse Badenia (Via Badenia 500 RClassicFinanz) – 38.500 Euro – 85 Monate – 394,09 Euro

Modellfall 2 Beispiel:

  • 1. Wüstenrot (RC/FX 2,45) – 63.000 Euro – 128 Monate – 376,25 Euro
  • 2. LBS Bayern (T5+R) – 68.000 Euro – 139 Monate – 340,00 Euro
  • 3. Deutsche Bausparkasse Badenia (Via Badenia 500 RClassicFinanz) – 57.000 Euro – 97 Monate – 667,38 Euro
  • 4. Alte Leipziger (Easy Finanz Riester) – 51.500 Euro – 125 Monate – 450,63 Euro
  • 5. Bausparkasse Mainz (W WohnriesterPlus) – 24.000 Euro – 106 Monate – 158,60 Euro

Modelltestfall 3 Beispiel:

  • 1. Alte Leipziger (Easy Finanz Riester) – 17.000 Euro – 128 Monate – 142,72 Euro
  • 2. Schwäbisch Hall (Fuchs 02 Wohnrente) – 18.000 Euro – 101 Monate – 144,00 Euro
  • 3. Bausparkasse Mainz (W WohnriesterPlus) – 9.000 Euro – 98 Monate – 54,78 Euro
  • 4. LBS Rheinland-Pfalz (Classic A5R) – 19.000 Euro – 135 Monate – 95,00 Euro
  • 5. LBS Ost (Riester Classic) – 18.000 Euro – 175 Monate – 72,00 Euro

Modellfall 4 Beispieltest:

  • 1. Deutsche Bausparkasse Badenia (Via Badenia 500 RClassicFinanz) – 58.900 Euro – 97 Monate – 689,74 Euro
  • 2. Wüstenrot (RC/FX 2,45) – 64.000 Euro – 122 Monate – 392,40 Euro
  • 3. Bausparkasse Mainz (W WohnriesterPlus) – 25.000 Euro – 104 Monate – 163,89 Euro
  • 4. Alte Leipziger (Easy Finanz Riester) – 53.200 Euro – 124 Monate – 465,50 Euro
  • 5. LBS Ost (Riester Classic) – 52.000 Euro – 176 Monate – 208,00 Euro

An all diesen Beispielen kann man sehr leicht sehen, dass es auch möglich ist, eine solche Altersvorsorge bei geringem Einkommen anzulegen. Man genießt die zusätzliche Sicherheit, die auch noch gefördert wird.

Aktueller Warentest des Testmagazins Finanztest 2015 (Stand 2018)

Stiftung Warentest hat auch in 2015 die besten Wohn Riester Angebote genauer unter die Lupe genommen. Im Gesamttest konnten folgende Anbieter überzeugen:

  1. Schwäbisch Hall mit dem Tarif WJo3
  2. Wüstenrot mit dem Tarif RC/FX
  3. Alte Leipziger mit dem Tarif Easy Finanz Riester

Alle Informationen von Focus Money

Focus Money hat zuletzt 2009 die aktuellen Angebote auf dem Markt geprüft. Eine umfassende Infoseite wurde dagegen im Jahr 2010 erstellt, auf der sich Interessenten eingehend über Wohn-Riester, seine Kosten und die Gebäude, welche förderberechtigt sind, behandelt werden. Ein weiteres Thema ist die Versteuerung, welche auch immer wieder akut für diejenigen ist, die Wohn Riester in Anspruch nehmen. Die wichtigsten Fragen werden sehr gut beantwortet, so dass sich jeder selbst ein Bild von dieser Option machen kann. Finanztest untersucht regelmäßig die Leistungen von Bausparkassen. Neben dem Bausparvertrag, wird auch der Fondssparplan und die Police der privaten Rente untersucht.

Handelsblatt und Franke & Bornberg testen die Riester-Rente Fondsorientiert mit Garantie (100 %)

  • HanseMerkur24 Lebensversicherung AG RiesterMeister invest Tarif RM Zert.nr. 6114
  • Continentale Lebensversicherung AG Riester Rente Garant Tarif RRG Zert.nr. 6074
  • HanseMerkur Lebensversicherung AG Riester Care invest Tarif RA Zert.nr. 6115
  • Allianz Lebensversicherungs-AG RiesterRente KomfortDynamik Tarif ARFKU1 (E222)
  • Württembergische Lebensversicherung AG Genius RiesterRente Plus Tarif FRRH+ (konventionelle Verrentung) Zert.nr. 5916
  • Allianz Lebensversicherungs-AG RiesterRente InvestFlex Tarif ARF1UMGD (E 202)
  • Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft Congenial – riester garant C70 Compact
  • LV 1871 Lebensversicherung von 1871 a. G. München Performer RieStar® Tarif FRRV
  • VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. Riester Tarif AWR Zert.nr. 6090
  • WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit WWK Premium FörderRente protect Tarif RR08 Zert.nr. 6003
  • IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG SI Global Garant Invest Riester-Rente (konventionelle Verrentung) Zert.nr. 6042
  • Stuttgarter Lebensversicherung a. G. Stuttgarter RiesterRente performance-safe Tarif 85 Zert.nr. 6056
  • Axa Lebensversicherung AG Relax RiesterRente Chance Tarif ALVIR1 Zert.nr. 6067
  • DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung Zweigniederlassung der AXA Lebensversicherung AG Relax RiesterRente Chance Tarif ALVIR1 Zert.nr. 6067
  • ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G. ALfonds-Riester Tarif FR50 Zert.nr. 6013
  • Axa Lebensversicherung AG Relax RiesterRente Comfort Tarif ALVIR1 Zert.nr. 6067
  • DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung Zweigniederlassung der AXA Lebensversicherung AG Relax RiesterRente Comfort Tarif ALVIR1 Zert.nr. 6067
  • Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft Riester GarantRente Vario Tarif FRHAV Zert.nr. 6064
  • Zurich Dt. Herold Lebensversicherung AG VarioInvest FörderRente Zert.nr. 6052
  • die Bayerische Riesterrente ZUKUNFT (Tarif FRVAVG/1701) Zert.nr. 5989
  • LV 1871 Lebensversicherung von 1871 a. G. München Performer RieStar® mit Pflege OptionTarif FRRV Zert.nr. 5885

Wohnriester Tests ist vor dem Abschluss empfehlenswert

Wer die Zulagen beim Wohneigentum nutzen möchte, um daraus eine Altersvorsorge zu machen, der sollte sich vorher einen Wohn Riester Test ansehen und prüfen, ob die Konditionen realistisch sind und vor allem, was am Ende übrig bleibt. Die Förderung ist zudem nicht für jeden zugänglich, Focus berichtet über die Details, während Wohn-Riester zuletzt 2014 bei der Stiftung Warentest ein großes Thema war. Auch wenn man Riester zunächst mit einem Darlehen oder einer Baufinanzierung in Verbindung bringt, so hat Wohn-Riester noch andere Eigenschaften.

Hohe Riester Rentenversicherungen im Alter

  • Württem­bergische Genius RiesterRente Plus (FRRH+) 152 Euro
  • Allianz RiesterRente InvestFlex (ARF1UMGD) 153 Euro
  • HDI TwoTrust Vario Riesterrente (FRWA) 151 Euro
  • Stuttgarter RiesterRente performance-safe (85) 149Euro
  • Alte Leipziger ALfonds-Riester (FR50) 147 Euro
  • Die Bayerische Riesterrente Zukunft (FRVAVG) 143 Euro
  • Provinzial NordWest Riester GarantRente Vario (FRHAV) 145 Euro
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