Baufinanzierung Wohnriester Test

Die Baufinanzierung ist in der heutigen Zeit eine gute Möglichkeit, um ein Eigenheim zu erwerben. Man sichert damit nicht nur sich, sondern auch die eigenen Kinder ab. Möglichkeiten zur Finanzierung mit Förderung bei den Banken gibt es viele. Zudem es auch staatliche Zulagen wie Wohnriester immer wieder möglich machen, auch nebenbei noch etwas für seine Rente zu erledigen. Wohn-Riester ist jedoch nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Wir nehmen das Darlehen näher in Augenschein und erläutern, was es mit diesem Kredit auf sich hat. Experten haben belegt, dass Bauherren bis zu 50 000 Euro sparen können. 

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Baufinanzierung mit Wohnriester – Die Voraussetzungen

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Baufinanzierung Wohnriester Test

Wohnriester, welches auch oft als Eigenheimrente bezeichnet wird, ist eine Art der Baufinanzierung, in welche dieAltersvorsorgezulage in Form von Riester eingebunden wird. Die gesetzlichen Regelungen sehen jedoch bestimmte Voraussetzungen vor, die der Finanzierungsnehmer erfüllen muss, um eine Förderung zu erhalten:

  • Die Wohnung muss sich innerhalb des eigenen Hauses befinden
  • Sie muss eine eigene Eigentumswohnung sein
  • Oder eine Genossenschaftswohnung, die im Genossenschaftsregister eingetragen ist
  • Oder zuletzt ein eigentumsähnliches oder lebenslanges Dauerwohnrecht bestehen

Das bedeutet: Der Eigentümer muss irgendwann die Absicht haben, selbst in die Immobilie einzuziehen. Ferien- oder Wochenendwohnungen werden vom Gesetzgeber regulär nicht gefördert.

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Wann man Wohn-Tiester in Anspruch nehmen kann

Für gewöhnlich ist es möglich, zu zwei Gelegenheiten eine Baufinanzierung mit Wohnriester in Anspruch zu nehmen:

  • beim Kauf oder dem Bau einer Immobilie
  • zu Beginn der Auszahlungsphase als Form der Entschuldung (Anschlusskredit)

Besteht bereits eine Baufinanzierung, muss man entweder auf Wohnriester verzichten, oder eine andere Lösung finden. Wie bereits kurz angeschnitten, sind Anschlussfinanzierungen eine beliebte Lösung. Um diese Art der Möglichkeit, Wohnriester mit in die Baufinanzierung einzubeziehen, kümmern wir uns im nächsten Abschnitt, um Ihnen anschaulich zu erklären, worum es sich dabei überhaupt handelt.

In eine bestehende Baufinanzierung einbinden wie Vergleich zeigt

Da die Regelung zum Wohnriester erst seit 2014 besteht, machen sich viele Menschen Gedanken darum, ob nicht in eine bestehende Baufinanzierung das Wohnriester noch eingebunden werden kann. In der Regel ist es empfehlenswert, den entsprechenden Abschnitt innerhalb der Baufinanzierung abzuwarten und dann einen Anschlusskredit inklusive Wohnriester abzuschließen. Hierfür bieten zahlreiche Banken ein entsprechendes Angebot an. Um hierfür die richtige Gesellschaft auszuwählen, ist es empfehlenswert, einen Vergleich zu lesen.

Im Test 2015- laut Rechner geht auch das Umwandeln

Einen aktuellen Test zum Thema Baufinanzierung und Wohnriester kann uns die Stiftung Warentest liefern. Diese hat über die Finanzierung berichtet und die günstigsten Angebote, sowie eine Checkliste für Suchende erstellt. Im Grunde handelt es sich hauptsächlich um Anschlusskredite, die bei den Banken abgeschlossen werden, sofern es möglich ist, die aktuelle Baufinanzierung zu kündigen. Unter den Finanzierungen ohne Vorlaufzeit und einer Zinsbindung von 10 Jahren lagen die folgenden Anbieter vorn:

  • 1. Accedo – 1,13 Prozent
  • 2. DAB Bank – 1,16 Prozent
  • 3. Enderlein – 1,16 Prozent
  • 4. Hypothekendiscount – 1,16 Prozent
  • 5. Santander Direkt Bank – 1,16 Prozent
  • 6. 1822 direkt – 1,19 Prozent
  • 7. Comdirect Bank – 1,19 Prozent
  • 8. CosmosDirekt – 1,19 Prozent
  • 9. DTW – 1,19 Prozent
  • 10. Volkswagen Bank – 1,19 Prozent

Auch für eine Baufinanzierung lassen sich diese Kredite in Anspruch nehmen. weitere gute Anbieter sind die LBS und die BHW, bei denen man sich informieren kann, wenn man eine gute Baufinanzierung mit Wohnriester sucht. Solche Anschlusskredite sind auch die perfekte Möglichkeit, ein laufendes Darlehen umwandeln zu können, um günstigere Konditionen zu erhalten. Bausparkassen, welche einen Bausparvertrag anbieten, sollten in der Regel auch eine KfW-Förderung mit anbieten. Das erleichtert dem Kunden die Tilgung der Schulden und sichert ihm geringe Zinsen.

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Nachteile im Test

Wie alle Kreditformen bringt auch das Wohnriester ein paar Nachteile mit sich. Was immer wieder bemängelt wird, ist die Tatsache, dass Wohnriester dem Eigentümer nicht geschenkt wird. Zunächst ist beim Abschluss ein Wohnförderkonto zu eröffnen. Die daraus ergebenden Nachteile sind wie folgt:

  • Konto muss zwingend mit 68 Jahren aufgelöst werden
  • Das angesammelte Kapital wird anschließend versteuert
  • Das daraus resultierende Ergebnis kann negativ verlaufen
  • Ist das ursprüngliche Darlehen getilgt, fällt eine Rückzahlung der Förderung an

Besonders was den letzten Punkt angeht, sollte man sich vorher unbedingt erkundigen, ob dies bei einem selbst der Fall sein könnte. Ist dies so, kann dies für den Kreditnehmer eher einen negativen Beigeschmack haben als Vorteile zu bieten. Mittels einem Rechner lässt sich außerdem die Höhe der Versteuerung ausrechnen. Selbst die Stiftung Warentest empfiehlt, nicht voreilig eine Baufinanzierung mit Wohnriester abzuschließen. Für manche ist diese Form der Baufinanzierung inklusive Wohnriester jedoch profitabel. Was Sie noch interessieren könnte:

Mit oder ohne Wohnförderung

Wohn-Riester ist nicht unbedingt eine Finanzierung, die jeder in Anspruch nehmen kann. Um das Darlehen zu bekommen, muss man bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Die Baufinanzierung an sich ist jedoch heutzutage eine beliebte Methode, um sich selbst und seine Kinder abzusichern. Die Banken bieten viele Modelle als Möglichkeit an, um ein Eigenheim auf diese Art zu erwerben. Zulagen, wie sie bei Wohnriester möglich sind, erhält jedoch nicht jeder. Zudem bringt die Förderung beim Kredit auch noch ein paar Nachteile mit sich, die man bedenken sollte.

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