Baufinanzierung Zuschüsse vom Staat

Die Baufinanzierung ist für viele Menschen eine gute Option, um eine Immobilie zu kaufen. Mit den entsprechenden Tipps ist auch eine Förderung vom Staat möglich. Die Baufinanzierungs Zuschüsse erfolgen mittels KfW oder Riester-Förderung. Einen Testbericht zu lesen, ist empfehlenswert, bevor Interessenten das Haus kaufen oder bauen möchte. Wir nehmen die Zuschüsse in Augenschein und erläutern, was wichtig ist.

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Zuschüsse vom Staat sind für Familien hilfreich

Im Zuge einer Baufinanzierung gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, um an einen Zuschuss vom Staat zu

Baufinanzierung Zuschüsse vom Staat

Baufinanzierung Zuschüsse vom Staat

gelangen. Dieser wird auch nur unter bestimmten Voraussetzungen gezahlt. Hier eine kleine Liste an Möglichkeiten für Zuschüsse:

  • Wohn-Riester
  • KfW-Darlehen
  • BAFA-Förderung
  • Länderförderung
  • Kommunen-Zuschüsse
  • Kirchen-Zuschüsse

Allerdings sind manche der Modelle mit vielen Tücken belastet. Wohn-Riester ist solch ein Beispiel, ebenfalls wie die Länderförderung. Wer nicht unbedingt möchte, dass der Bürgermeister an der Baufinanzierung beteiligt ist, für den ist die Kommunen-Förderung nichts, ebenso sieht es mit der Kirche aus. Übrig bleiben das KfW-Darlehen und die BAFA-Förderung. Zu bedenken gilt auch immer, dass die Umsatzsteuer mit einfließt.

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Wohn-Riester – Kompliziertes System für Zulagen

Wohn-Riester wird seit 2009 auch als Eigenheimrente bezeichnet und ist im Zuge eines Anschlusskredits möglich. Es gibt das Modell in ganz Deutschland und fördert vor allem den Hauskauf. Empfehlenswert sind die Zuschüsse für Familien mit Kind, in denen ein Gutverdiener vertreten ist. Leider hat diese Variante einen kleinen Nachteil: Sie verursacht zusätzliche Steuerlasten, auf die man sich allerdings entsprechend vorbereiten kann. Mit der richtigen Vorbereitung ist Wohn-Riester eine Form der Baufinanzierung und Zuschüsse, die man gut für sich nutzen kann.

KfW-Darlehen und staatliche Förderung

Das KfW-Darlehen ist hauptsächlich geeignet für Menschen, welche zinsgünstige Kredite nutzen möchten und auch Energiespar-Investitionen planen. Die Zuschüsse kann jeder beantragen, der vorhat, in der Immobilie zu wohnen, für Unternehmen ist sie dementsprechend nicht einsetzbar. Die Zuschüsse beantragt man gleich nach dem Abschluss des notariellen Kaufvertrages. Das Manko der Zuschüsse: Es werden nicht mehr als 50.000 Euro ausgezahlt. Diese Art von Baufinanzierung läuft bis zu 35 Jahre lang, der Zins wird zwischen fünf und zehn Jahre festgeschrieben.

KfW Energieeffizient Sanieren

  • KREDIT 151 Energieeffizient Sanieren – Kredit für KfW-Effizienzhaus oder einzelne energetische Maßnahmen
  • KREDIT 167 Energieeffizient Sanieren – Ergänzungs­kredit für die Umstellung der Heizung auf erneuerbare Energien
  • ZUSCHUSS 430 – Investitions­zuschuss für Sanierung zum KfW-Effizienzhaus oder einzelne energetische Maßnahmen
  • ZUSCHUSS 431 – Zuschuss Baubegleitung für Planung und Baubegleitung durch einen Experten für Energieeffizienz
  • ZUSCHUSS 433 – Energieeffizient Bauen und Sanieren – Zuschuss Brenn­stoffzelle zum Einbau von Brenn­stoff­zellen­systemen

Es gilt das Energieeinsparverordnung (EnEV), wer das „KfW-Effizienzhaus 55“ wählt, der muss auch auch die dafür erforderlichen Vorgaben erfüllen.

KfW Förderbank ist sicherste Bank laut RANK BANK NAME COUNTRY

  • 1 KfW Germany
    2 Zürcher Kantonalbank* Switzerland
    3 Landwirtschaftliche Rentenbank* Germany
    4 L-Bank* Germany
    5 Bank Nederlandse Gemeenten* Netherlands
    6 Nederlandse Waterschapsbank* Netherlands
    7 NRW.BANK Germany
    8 Banque et Caisse d’Épargne de l’État* Luxembourg
    9 Caisse des Dépôts et Consignations* France
    10 DZ Bank Germany
    11 DBS Singapore
    12 Svenska Handelsbanken Sweden
    13 OCBC Bank Singapore
    14 United Overseas Bank Singapore
    15 Korea Development Bank Korea
    16 Export-Import Bank of Korea Korea
    17 Banque Cantonale Vaudoise Switzerland
    18 Deutsche Apotheker- und Ärztebank Germany
    19 Toronto-Dominion Bank Canada
    20 Industrial Bank of Korea Korea
    21 SFIL (formerly Société de Financement Local) France
    22 Pictet & Cie Switzerland
    23 Royal Bank of Canada Canada
    24 Rabobank Netherlands
    25 ANZ Group Australia

Wohn-Riester im Vergleich

Ein aktueller Vergleich der Stiftung Warentest hat vor allem Anschlusskredite in Kombination mit Wohn-Riester getestet. Die Art der Baufinanzierung erlaubt eine schnelle Tilgung, allerdings stellte das Institut auch fest, dass viele Banken hier nicht mitspielen. Bei den getesteten Banken waren die folgenden Angebote empfehlenswert, die mit einer 10 Jahre anhaltenden Zinsbindung und ohne Vorlaufzeit auskamen (inklusive prozentualer Angabe des Effektivzinses):

  • 1. BBBank – 1,16 Prozent
  • 2. Degussa Bank – 1,16 Prozent
  • 3. Hypovereinsbank – 1,16 Prozent
  • 4. Interhyp – 1,16 Prozent
  • 5. Targobank – 1,16 Prozent
  • 6. Commerzbank – 1,19 Prozent
  • 7. Dr. Klein – 1,19 Prozent
  • 8. Baugeld Spezialisten – 1,21 Prozent
  • 9. Huk-Coburg – 1,21 Prozent
  • 10. Hypofact – 1,21 Prozent

Der Anschlusskredit ist vor allem eine Baufinanzierung, die man in Anspruch nehmen kann, wenn die erste Zinsbindung des ursprünglichen Vertrages ausgelaufen ist. Mit den genannten Anbietern kommt man so an einen sehr viel günstigeren Kredit.

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Baufinanzierung mit KfW-Förderdarlehen

Bei der Stiftung Warentest wurden sowohl 2014 als auch 2015 bereits Tests unternommen (Stand 2017), welche die Baufinanzierung inklusive KfW-Darlehen beinhalteten. Bei den überregionalen Anbietern mit Filialnetz waren die folgenden Anbieter führend (inklusive Effektivzins):

Bei den regionalen Angeboten stiegen die Zinsen etwas. Dort sah es wie folgt aus:

  • 1. Sparda Nürnberg – 1,11 Prozent
  • 2. PSD Nürnberg – 1,15 Prozent
  • 3. Vereinigte Volksbank Münster – 1,17 Prozent
  • 4. Volksbank Düsseldorf Neuss – 1,18 Prozent
  • 5. Stadtsparkasse München – 1,20 Prozent

Es lohnt sich also, bei den überregionalen Anbietern nach einer guten Baufinanzierung zu fragen, für die man Zuschüsse erhält.Viele Baufinanzierer bietetn ein spezielles Wohneigentumsprogramm oder andere Förderprogramme an. Einige Anbieter (KfW) können durch staatliche Fördermittel dem Bauherren kostengünstig ein Eigenheim finanzieren. Das gilt auch für die Anschlussfinanzierung. Erfahren Sie welche Bank die günstigste ist.

Baufinanzierungen Zuschüsse vom Staat für Familien und Kind- Gute Möglichkeiten für günstigen Kredit

Wer eine Baufinanzierung aufnimmt, sollte sich nach einer Förderung umsehen. Es erfordert zwar zunächst das suchen von Informationen und Tipps, doch zahlt es sich aus, wenn man eine Immobilie kaufen möchte, oder einen Hausbau plant. Bei manchen Darlehen ist es allerdings erforderlich, dass man selbst im Haus wohnt. Testberichte lesen hilft, denn hier erfährt man einiges zur Baufinanzierung, sowie KfW Förderdarlehen und weiteren Varianten. Zuschüsse erhält man von vielen Quellen. Doch nicht alle sind sie gut für die Baufinanzierung. Finden auch Sie Ihren passenden Baufinanzierer und lassen Sie sich von unseren Experten beraten.

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